达尔文6号和超级玛丽6号的区别是什么？哪一款更好？

如果还有人到现在都不知道超级玛丽 6 号和达尔文 6 号要怎么选，我真的会很伤心。

如果预算有限，达尔文 6 号价格更低，基础保障更全面！

如果想保终身，两款产品价格相当，但超级玛丽 6 号的综合性价比更高！

如果想保至70岁……等等，先打住！这两款产品虽然各有优势，但是每个人都情况都有所不同。

具体如何选择必须要结合自身情况来判断，千万不能只看一句结论。

今天，我就手把手带大家来对这两款产品进行6轮PK，

第一回合PK：重疾/轻症/中症基础保障

第二回合PK：重疾二次赔

第三回合PK：重疾额外赔

第四回合PK：癌症多次赔

第五回合PK：心脑血管疾病多次赔

第六回合PK：综合性价比

为了节约大家的时间，这里直接将对比总表放出来，大家也可以直接看结论：

保至 70 岁：在基础保障相当的情况下，达尔文 6 号的性价比更高。

大家也可以跳转到文末的挑选指南。

接下来，话不多说，咱们直接进入正题。

第一回合PK：重疾/轻症/中症基础保障

虽然这两款产品的责任多种多样，但万变不离其宗，

重疾险最核心的保障还是要看重疾、轻症和中症这三项。

核心保障好不好，我们主要关注这三个方面：

赔付比例、高发疾病涵盖情况和疾病理赔标准。

可以看到，超级玛丽 6 号和达尔文 6 号的重疾/轻症/中症的基础保障完全一致，

所以我们的重点放在高发疾病涵盖情况和疾病理赔标准。

虽然行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症，这些疾病有相同的理赔标准。

但对于剩下疾病，保险公司是可以自己制定的。

为此，我们收集了几百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终形成了《深蓝保FPM疾病定义库（国作登字-2021-L-00102859）》。

接下来我们就根据疾病定义库的标准，将高发轻中症的理赔条件，按严格程度分为 5 个级别：

严格

较严格

一般

较宽松

宽松

下面我们按照这个标准，来看看两款产品的理赔条件：

整体来看，两款产品的理赔标准比较相似，不过对于原位癌的保障超级玛丽 6 号略微宽松一些。

综合看下来，超级玛丽 6 号的整体保障稍占优势。

此外，值得一提的是，

达尔文 6 号有自带少儿特疾保障，对于 20 种特定疾病可以额外再赔 100% 保额。

也就是说，买了 50 万保额，如果在30岁前得了特定的20种疾病能赔 100 万。

不过相信大家也有注意到，

达尔文 6 号基础保障中还涵盖了一项“第二次重大疾病保险金”责任，

通俗来讲，就是满足条件的话，第二次得了重疾还再赔钱！

超级玛丽 6 号同样具有这一责任，不过属于可选责任，

也就是说，得额外加钱。

那么这一责任究竟谁好谁坏？

我们直接进行第二回合PK。

第二回合PK：重疾二次赔

为了方便大家理解，我把两款产品条款上关于这一责任的描述进行了内容摘要，大家可以直接看下面的表格：

由于两款产品首次确诊时间一致，所以我们主要对比后面四项：

超级玛丽 6 号最大的优势在于，第二次确诊的时间和病种（持续疾病除外）是不受限制的，

要知道，年龄越大，患病概率越高，能不能“赔得到”对于我们来说非常重要。

而达尔文 6 号间隔期只有 1 年，也就是说第二次患病只要间隔 1 年就能赔上钱，并且随着间隔期的增加每年赔偿的保额也不断递增，最高可达 100%。

这样一对比下来，两款产品在这项保障上难以分出绝对优势，

不过附加了这项责任后，超级玛丽6号的价格就要比达尔文 6 号的价格贵上一点，

整体来看，建议大家根据个人意向来进行选择。

第三回合PK：重疾额外赔

接下来，同样是大家比较关注的重疾额外赔付责任的对比。

重疾险的基本保额一般都是100%，买50万赔50万。

但如果有“额外赔付”这项责任在，买50万能赔80万、90万，甚至100万。

这项保障怎样算好，其实也很简单，只要看两个方面：

一是保障期限，越长越好，

二是赔付比例，越高越好。

我们来看看这两款产品的具体保障情况：

毫无疑问，这项保障超级玛丽 6 号完胜！

60周岁之前，重疾额外赔付 100%，买 50万 能赔 100万，

中症也能额外赔付 20%，进一步强化了中症基础保障。

而达尔文 6 号则是在 60 岁前，保单前五年重疾额外赔80%，五年后可额外赔100% 。

举个例子：

假如王先生在40岁时买了 50 万保额的重疾，后来不幸在43岁确诊胃癌，

那么超级玛丽 6 号能赔 100 万，而达尔文 6 号只能赔 90 万。

通过前面三回合的比拼，相信大家不难发现，

超级玛丽 6 号在重疾/轻症/中症这三项核心保障虽然在第一回合不具优势，

但是随着附加选项的增加，竞争力也不断提升，

因此对于追求三项核心保障完善的朋友们而言，

含带了这两项额外责任的超级玛丽 6 号无疑是更好的选择。

第四回合PK：癌症多次赔

经过了前三回合的精彩角逐，接下来我们进入到癌症多次赔环节。

根据保险公司往常的理赔年报来看，癌症的理赔概率占据了60~90%。

在一系列重疾种，癌症可以说是既容易高发，又容易复发。

如果预算充足的情况下，这项保障是绝对值得附加的。

我们可以主要通过下面四个维度来对比两款产品：

赔付比例、赔付次数、间隔期和保障范围。

这两款产品虽然都加强了癌症的保障，触发这两款产品的赔付条件大不相同：

超级玛丽 6 号的癌症医疗津贴，要求是确诊癌症后每满 1 年，仍处于癌症状态，即可赔 40% 保额，最高能赔付 3 次。

条款内容不好理解，不过大家可以看下图帮助理解：

而达尔文 6 号的癌症多次赔，主要分为以下两类情况：

首次重疾为癌症：间隔 3 年后，如有新发、复发、转移或持续的情况，即可获赔 50 万。

首次重疾非癌症：间隔 180 天后确诊癌症，则可以直接获赔 50 万。

我们可用下图解释：

这项保障还有一个特点，在第二次重疾为癌症且赔付后，每满 3 年，如果癌症新发或转移，可以再次获赔 50 万，而且不限赔付次数。

但一般人不会用到很多次癌症赔付，所以我们也不需要过于关注它的赔付次数。

综上，如果把价格等各方面因素也考虑进来，

超级玛丽 6 号在这项责任以轻微优势取胜，

对于看重癌症多次赔的朋友们，可以优先考虑超级玛丽 6 号。

不过达尔文 6 号可以附加一项超级玛丽 6 号没有的保障：特定心脑血管疾病多次赔。

接下来，咱们就直接进入下一回合PK。

第五回合PK：心脑血管疾病多次赔

这项责任为达尔文 6 号的特色责任，目前市面上绝大多数产品不能附加，可以说是绝对优势！

在结合过往保险公司的理赔数据，并咨询了大量专业人士后，

我为大家总结了重疾险保障中与之相关的五种疾病：

高发脑血管疾病：严重脑中风后遗症；

高发心血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。

达尔文 6 号关于这项保障的具体责任如下，主要看间隔期和赔付比例两方面：

可以看到，达尔文 6 号的这项保障责任表现还是比较不错的，

一般即使其他产品具有这项责任，赔付比例也是在 100% 左右，

而达尔文 6 号不仅间隔期时长符合标准，赔付比例也高达120%。

但美中不足的是，

这项可选责任只能与癌症多次赔二选一。

也就是说，患癌症和患心脑血管疾病的概率，对于这项责任的选择非常重要。

比起癌症，更关注心脑血管疾病的朋友们，可以优先考虑达尔文 6 号。

第六回合PK：综合性价比

五轮PK后，相信大家对于两款产品已经有了大致偏好。

接下来我也不给大家卖关子，直接帮大家把附带各项责任的价格做一个直观的汇总，方便大家大家做参考：

此外也要提醒大家，

超级玛丽6号如果选择保至 70 岁，是不支持 30 年缴费的，

所以对于这一情况下，想要通过拉长缴费年限，从而降低年保费的朋友们而言，

可以优先考虑达尔文 6 号。

最后，基于上述全部信息，我为大家整理出来了一份挑选指南，

通过下图，大家都能够根据个人情况来做出选择：

主要结论：

如果想要保至 70 岁：首选达尔文 6 号，在基础保障相当的情况下，它的性价比更高；

如果想要保终身：首选超级玛丽 6 号，它的保障更加全面且具有价格优势。

如果有更加个性化的需求，也可以参考上面的选购建议，

比如更注重心脑血管疾病保障，

建议优先考虑达尔文 6 号附带“特定心脑血管疾病额外保险金”责任。

如果这这份“挑选指南”没有涵盖你的情况，也欢迎给我留言或私信，

我会根据具体情况给出相应的建议。

写在最后

超级玛丽 6 号和达尔文 6 号在今年一直属于重疾险“顶流”。

两款产品在保障、价格等方面各具优势，

大家在选择的时候一定要结合自身实际情况，千万不能盲从。

要知道，只有适合自己的才是最好的。

祝大家都能买到自己心目中的NO.1！

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。