月入过万，如何配齐一家三口保险？这套方案真不错

都说三十而立，到了这个年龄就越发能感受到，上有老下有小的压力。

前段时间，杨女士身边的一位女性朋友，突然确诊子宫癌离世，留下了年幼的孩子和年迈的父母，这件事情对她冲击很大。

以前总觉得疾病离自己很远，但朋友的离世让她突然意识到人生无常。这也让杨女士萌生了买保险的念头，于是她找到我们，希望我们能帮她配置一份家庭方案。

在配置保险前，让我们先来了解一下杨女士一家的情况。

一、家庭情况

在配置保险之前，我们需要先了解一下杨女士一家人的健康状况：

杨女士：身体比较健康，可以选择的产品很多。

先生：去年做了急性阑尾炎手术，现在已经痊愈，不影响投保。

女儿：刚出生后不久得过新生儿肺炎，经过住院治疗痊愈，可以正常投保。

总的来说，杨女士一家的身体条件都还不错，先生和女儿的情况对投保影响不大，一家人都可以选择高性价比的产品。

杨女士家目前的房贷压力挺大的，再加上养娃，开支也不小。两口子商量了一下，一年能拿出来的预算大概是 1 万左右，希望能够尽量把保障做得更加全面一点。

下面就来看看我们为杨女士一家配置的保障方案。

二、方案规划

杨女士和先生都是家中的经济支柱，意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险 4 大险种都要配齐；而女儿不用承担家庭经济责任，无需配置定期寿险。

下面我们来看看这套方案的配置思路：

1、意外险

我们给夫妻俩的意外险配了 100 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版，发生意外身故或伤残最高可赔 100 万保额。

这款产品的意外医疗保障不错，有 10 万额度，覆盖日常生活中意外受伤的情况绰绰有余。

它的意外医疗报销还不限社保范围，报完社保后，可以 100% 报销意外受伤的医疗费。

鼎和保险 意外险意外医疗0免赔 查看测评

孩子的意外险是 20 万的 米宝保 2022 升级版，有 3 万元意外医疗保额，足以覆盖小朋友日常的磕碰摔伤等意外情况导致的医疗费用。

众安在线财险 意外险意外医疗0免赔 查看测评

2、百万医疗险

一家三口的百万医疗险是保 6 年的 好医保长期医疗（6 年）（支付宝搜索“深蓝保推荐好医保”），不论意外或是生病住院都可以报销，最高有 400 万保额。

6 年内不论身体变差，还是理赔过，都可以正常续保。如果 6 年后产品没有停售的话，可以不用审核健康情况再续 6 年。

另外，它可以 6 年共享 1 万元免赔额，而市面上大部分百万医疗险都是每年 1 万免赔额，相对来说它的理赔门槛更低。

3、重疾险

夫妻俩的重疾险是 30 万的 达尔文 6 号，保至 70 岁，另外还附加了 60 岁额外赔。

如果不幸在 60 岁前患重疾，最高可以赔 60 万保额，前期的保额比较充足。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数孩子的重疾险是 50 万的 慧馨安 2022，保 30 年的价格很便宜，每年只要几百块。万一不幸发生白血病等少儿特疾，最高能赔 110 万，保障很不错。

由于预算的关系，杨女士一家的重疾险保障期限没办法做到保终身。

等后面预算充裕一点后，一家人都可以再补充一份保终身的重疾险，这样保障就更全面了。

国联人寿 重疾险少儿特疾最高赔付220%4、定期寿险

夫妻俩的定期寿险配了 100 万保额的 大麦甜蜜家 2022，不论意外或是疾病身故都能赔。如果夫妻不幸在同一事故中去世的话，可以赔 400 万保额。

这笔钱给到家人就能用来还清家里的房贷，维持家中一段时间的开支。

以上几款产品，在投保时都没有问到急性阑尾炎和新生儿肺炎，所以先生和女儿可以直接投保。

我们帮杨女士一家配置的保障方案，每年保费是 9754 元，在预算范围之内，并且也能够满足他们目前阶段的家庭所需。

华贵保险 寿险夫妻保障最高400%保额 查看测评

三、答疑解惑

在和杨女士的沟通中，她对产品的配置提出了一些疑问，这里也分享给大家。

Q：孩子的重疾险，有必要保到终身吗？

看预算。

年龄越大，患重疾的概率也会更高，保终身自然会更全面，但是相应的价格也会更贵。

对于重疾险来说，最重要的就是保额。在预算有限的情况下，还是要优先做高保额，这样才能有效抵御风险。

保险配置没必要追求一步到位，我们也可以等预算充裕后，再给孩子补充一份保终身的重疾险。

四、写在最后

随着年龄的增长，我们越来越能感受到生活之重。而家，是我们疲惫时的港湾，给我们满满的安全感。

保险配置则像是给整个家加上一层防护罩，让我们能更好地面对人生的风雨。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。