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6年前买的重疾险,竟然比现在贵大几千,差距为啥这么大?

2024-12-17 08:33保险攻略

“我老公只晓得每年要交几千块的保险费,却不清楚到底买的啥?你说气人不?”何女士对我们吐槽。

何女士还说到,她先生当时买这份保险只是为了给同学“帮忙”,如今这位同学也离职了。先生对产品具体保什么,也是一问三不知。

所以何女士找到我们,希望能够帮忙分析一下先生的这份保单,看看保障到底如何?有没有被坑?

一、每年6000元的重疾险保障如何?有坑吗?

何女士给我们发来了保单,是一份重疾险:

先生的这份重疾险是 2016 年买的,20 年交,每年 6000 元,能保一辈子,万一不幸得重疾或身故,可赔 32 万。

由于那时的重疾险大多都自带身故保障,所以保费会贵一些。在当时来看,这份产品保障还算不错,性价比也还可以。

不过,先生今年 30 岁,近几年收入提高了,虽然现在一年 30 万左右的收入不算低,但是家里主要靠先生挣钱,同时这两年有了娃、新买的房还背着 200 万房贷,家庭经济压力不小。

结合先生的情况和老保单的整体保障,我们提醒何女士要注意以下两点:

保额不足:先生的家庭责任比较重,但这份重疾险的保额偏低,万一先生不幸患上重疾无法工作,收入损失会给家庭带来较大影响。

保障限制:身故和重疾只能二赔一,也就是赔过重疾后,身故就不能再赔了。

综合来看,目前的重疾保额只够覆盖先生一年的收入,我们建议何女士把先生的重疾保额尽量做高一些,这样抗风险能力也更强。

同时可以另外配一份 定期寿险,保额尽量能覆盖房贷、家庭支出等。这样重疾和身故两项保障互相独立,更加全面。

通过我们分析,何女士意识到先生的这份旧重疾险保障还算可以,再加上已经交了 6 年费用,退保损失较大,她希望保留这份重疾险。

同时,何女士想给先生再补充一份重疾险,她根据家庭的整体预算评估了一下,每年能额外拿出 4500 元左右。

二、重疾全面升级,保障更好了

何女士希望重疾险最好能保障一辈子,所以我们挑选的产品是 达尔文 6 号,附加 60 岁前额外赔,保终身。

为了方便大家了解,我们把新旧重疾产品的保障整理成表格,具体如下:

可以看出,这份达尔文 6 号没有附加身故保障,选择 30 年交,每年保费不到 3000 元,缴费压力小一些,杠杆也更高了。

另外,从保障上来看,达尔文 6 号在 60 岁前最多能赔 40 万,比旧产品赔得多,保障不错。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数两款产品相组合,若不幸在 60 岁前患上重疾,最多能赔 72 万。而且还能保中症,整体保障比过去好很多,何女士挺满意这样的搭配。

我们还建议何女士,如果想要保障更全面,可以给先生补齐百万医疗险、意外险和定期寿险。先生配齐这三个险种的价格大概 1600 元,具体可以参考 这套方案 里的产品。

三、写在最后

我们可能会因为各种原因买下了一些“人情保单”,买的时候没有好好了解,甚至尘封在箱底也不知。

最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你点击下方预约1对1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑

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