买保险被“杀熟”！被亲戚忽悠买的产品，收益竟然不如存银行
在孩子刚步入校园时，许多家长就开始盘算孩子未来的教育费用。
方女士也是如此。恰好她有个亲戚在做保险，推荐她给孩子买教育金，告诉她不仅能把钱拿回来，还能有收益，她想也没想就买了。
直到前几天，她跟朋友无意提起，发现朋友买的教育金领的钱还比她多，她开始怀疑自己是不是被亲戚坑了。
她还跟朋友提到，之前咨询亲戚保险时，亲戚还帮她们全家规划了一套保险方案，说是意外受伤和生病都能保，每年要交 2 万多，她当时觉得没什么必要，就迟迟没有下单。
最近，方女士通过朋友分享的文章，看到我们能帮忙分析保单，于是找到我们，希望我们能帮忙分析她已买的教育金，以及亲戚推荐的方案究竟好不好。
下面我们就一起来看看方女士买的教育金。
一、每年交3万的教育金，收益怎么样？
方女士家里是做生意的，她担心疫情等不确定的因素影响家庭的收入，所以想提前给孩子攒一笔钱。
这份教育金是在孩子 3 岁的时候买的，每年交 3 万，交 3 年，从孩子 8 岁开始，每年能领 1.8 万，领 3 年，11 岁能一次性领 4.6 万。
也就是说，一共交 9 万，最后总共能领到 10 万左右。
亲戚告诉方女士，这款产品投保几年后就能开始领钱，并且几年就能领完。实际上，由于增值时间短，它的收益并不是很高，到期的收益率只有 1.87%，比较低。
但方女士已经交了 1 年了，退保损失会更大，同时，她也觉得孩子总会用到这笔钱，想保留这份教育金。
我们也提醒她，教育金是属于储蓄类保险，无法抵抗疾病或意外带来的经济风险，一般情况下，建议在配齐四大险种后，手上有多余的闲钱，再考虑配置这类产品。
当然了，这类产品有很多，并不是所有的教育金收益都这么低，因此大家在购买时，也要注意挑选的方法，想要了解可以点击查看文章
方女士也提到亲戚之前有帮忙设计保险方案，说是能保疾病和意外，她想让我们也帮忙分析下这套方案的保障如何，下面一起来看下。
二、2万多的保险方案，保障真的好吗？
为了方便查看，我们将方女士亲戚设计的方案做成了表格：
我们简单分析了方案并给出了一些优化建议：
意外险：属于保长期的“返还型保险”，保费很贵，且仅保身故和全残。建议换成 1 年期的产品，交 1 年保 1 年，除了保身故和伤残，意外受伤也能保，价格只要一两百。
重疾险：这款产品性价比不太高，另外，虽然身故也能赔，但身故和重疾只能二赔一。如果想要有身故的保障，可以通过定期寿险来补充。
百万医疗险：能保证续保 10 年，续保条件还可以，但价格偏贵，还缺少门诊手术及外购药保障，更建议选择带有这类保障的产品。
整体看来，这套计划书不太合适方女士，无论是保障还是性价比，她都有更好的产品可以选择，能花更少的钱买到更好的产品。
经过沟通，我们了解到，由于疫情影响了家里的生意，再加上还有 6 万的教育金要交，方女士不想拿出太多预算买保险。
她的预算大概 8000 元，希望能买到保障更好、性价比更高的产品。
三、人均2500，配齐全家保险！
由于方女士预算有限，我们建议他们缩短 重疾险 的保障时间，优先把保额买高，因此为夫妻俩挑选了保至 70 岁的产品，给孩子挑选了保 30 年的产品。
另外，夫妻俩承担家庭经济责任，我们通过配置 定期寿险 补充了身故的保障，万一不幸身故，也能给孩子留下一笔钱。
意外险 和 百万医疗险 则是按照前面提到的建议，为他们挑选了保障全面，性价比高的产品。下面一起来看看我们为方女士一家人设计的方案。
可以看到，我们为方女士一家搭配的方案总保费 7900 元，如果你也想配置保险，或有想要咨询的相关问题，可以点击文末图片预约专业的规划师。
下面一起来看下具体的产品保障。
意外险：小两口夫妻意外险焕新版（至尊版）不限社保、0 免赔，满足条件能 100% 报销，附加了子女意外后，孩子也有保障。
安诚保险 意外险
意外医疗不限社保百万医疗险：蓝医保 全家一起买能打 95 折，还能 20 年保证续保。经社保报销后，超过 1 万元免赔额的部分，满足条件能 100% 报销。
太平洋健康险 医疗险可选外购药报销 查看测评 重疾险：夫妻俩配的是保至 70 岁的 达尔文 6 号，不幸患癌症等大病，能赔 35 万；孩子配的是保 30 年含疾病关爱保险金的 慧馨安 2022，前 30 年不幸患重疾能赔 45 万。
国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数定期寿险：大麦甜蜜家 2022 夫妻投保很划算，为他们选了 50 万保额，如不幸同时因同一场意外身故或全残，能赔 200 万。方女士看过这套方案后，还是比较满意的，比亲戚推荐的方案便宜了 1.5 万元，既符合她的预算，保额也足够。
四、写在最后
不少朋友都是因为亲戚从事保险行业，才开始接触到保险，难免因为信任而盲目“下单”。
然而保险并不是越贵就越好，一定要结合家庭情况来合理规划。
如果你也想要我们协助分析你的保单，或想要适合家庭的方案，可以点击下方，会有专人联系。
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