受伤后淤青不散，重疾险竟赔了140万

一、受伤后淤青不散，重疾险赔了139.4万

2021 年，新手宝妈 T 女士花了 2469.6 元，给孩子买了 2 份重疾险——40 万保额的妈咪保贝新生版，以及 33 万保额的完美人生守护 2021。

第 2 年，孩子学走路时不小心磕到额头，肿痛淤青不仅没有好转，而且还不断扩大。去医院一查，居然是乙型血友病，一种严重的遗传性疾病。

一般来说，重疾险是不保遗传性疾病的，但好在血友病不受这项限制。无论是完美人生守护 2021，还是妈咪保贝新生版都能赔。

完美人生守护 2021 对严重甲型及乙型血友病的定义

妈咪保贝新生版对严重甲型及乙型血友病的定义

在提交理赔材料后，T 女士卡里很快收到两笔赔款，一共 139.4 万。孩子的治疗康复费用有着落，家长的收入损失也得以弥补，用 T 女士的话来说，就是“寒风中送暖”。

看到这里，有些朋友可能会疑惑：两份重疾险的保额一共也就 73 万，为什么能赔 139.4 万呢？我们接着往下看。

二、两份重疾险搭配买，有啥好处？

原本 T 女士只买了 40 万保额、保 30 年的妈咪保贝新生版，后来想给孩子更好的保障，便补充了 33 万保额、保终身的完美人生守护 2021。 

为了方便大家理解，我们将她买的两款重疾险梳理成如下表格：

这样搭配的妙处主要有两点：

1、保额更充足

我们一直强调，买重疾险要先把保额买够，最好能买到 50 万或以上保额。

T 女士给孩子买两份重疾险，保额做到 73 万。而且所选的产品中，妈咪保贝新生版带有少儿特疾额外赔，完美人生守护 2021 自带 60 岁前额外赔，两份保障累计赔了 139.4 万。

（妈咪宝贝新生版重疾 40 万+少儿特疾 40 万）+（完美人生守护 2021重疾 33 万+60 岁前额外赔 26.4 万）= 139.4 万

有了这笔钱，家长能暂时放下手中的工作，带孩子去接受更好的治疗。后续的医治、用药也有一定的经济支撑。

2、价格更便宜

预算充足的朋友，可以直接给孩子买高保额、保终身的重疾险，保障自然会更好。但要是预算没那么多，像 T 女士这样搭配着买，也是一条路子。我们给大家做了对比：

可以看到方案一的买法，虽然 30 年后保额有所降低，但每年交的保费加起来不到 2500 元，总保费比直接买保终身便宜了近 3 万块。

如果前 30 年没有出险，30 年到期后还有一份保终身的产品兜底，而且 60 岁前家庭责任较重时期保额有 59.4 万，还是相对充足的。后面孩子长大了，也可以再买其他产品补充保额。

要是担心得过一次重疾后，就没有重疾保障了，那可以选保终身、有重疾多次赔的产品（点击了解）。

三、给娃买重疾险，有哪些好产品？

目前市面上的少儿重疾险特别多，每款产品的优势也不一样。那保 30 年和保终身分别有哪些好产品呢？应该怎么选呢？一起来看看吧。

直接说结论：

保 30 年：优先考虑 慧馨安 2022，给 0 岁男宝买 50 万保额，只要 460 元。另外还可以附加前 30 年额外赔，买 50 万，患重疾赔 75 万，保额更充足，性价比也很高。

国联人寿 重疾险少儿特疾最高赔付220%保终身：超级宝宝·少儿长期重疾险 很不错，买 50 万，60 岁前患重疾赔 90 万；大黄蜂 7 号（全能版）也值得考虑，前 30 年患重疾多赔 60%，患少儿特疾多赔 150%。

中荷人寿 重疾险可保30年/70岁/终身 查看测评

大家可以根据自身预算，给孩子选产品，搭配适合的保障方案。

如果预算充足，担心孩子患重疾后没有保障，可以加上重疾多次赔。大黄蜂 7 号（全能版）在同类产品中比较有优势。0 岁男宝买 50 万保额，保终身，加重疾多次赔，只要 2170 元。

北京人寿 重疾险轻中症累计赔付6次 查看测评

四、常见问题答疑

我们见过很多给孩子买重疾险的家长，有些是宝宝还没出生就开始筹划，也有的等到孩子读书上学了才来咨询。那到底什么时候才是给孩子买重疾险的好时机呢？

Q：想给孩子买重疾险，什么时候买比较好？

保险是越早买越好，一般孩子出生满 28 天就能买重疾险了。趁着孩子年纪小买，除了价格更便宜外，早一点拥有保障，家长也会更安心。

不过要注意，投保重疾险后通常有 90~180 天的等待期，这段时间内，就算患了约定的疾病也是不能赔的，而如果是意外事故导致的，还是可以赔。

上面的案例中，T 女士的孩子检查出乙型血友病时，两份重疾险过了等待期不久，是可以赔的。但万一晚个一年半载，出险时仍在等待期内，那这笔“救命赔款”可能就赶不上了。

所以说，如果已经有给孩子买重疾险的打算，那尽快行动就是最好的决定。

五、写在最后

总的来说，给孩子买重疾险可以很灵活，不同预算都能找到合适的买法。但最核心的，还是尽早买，把保额买充足。

另外，也要记得把百万医疗险和意外险配好，孩子的保障齐全，爸妈担忧也会少一点。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。