花4千,重疾险赔了68万!这个投保思路很值得借鉴
听过不少朋友感叹:“买保险的时候,挑重疾险是最纠结的”。
确实,想要选到一款适合自己的重疾险,是要费些工夫。不过,如果选对了产品,理赔时获得多一些赔偿,也能更好地弥补损失。
今天给大家分享一下 L 女士的理赔故事:她去年买了 40 万的重疾保额,今年获赔了 68 万。
她选的是哪款产品?为什么能赔那么多呢?我们就从她的投保经历中取取经,看看在选产品方面,有哪些值得借鉴的地方。主要内容如下:
买 40 万保额,获赔 68 万
想买重疾险,这两点建议很有用
市面上有哪些重疾险值得选?
一、买40万保额,获赔68万
2021 年 1 月,44 岁的 L 女士,2021 年 1 月入手了和谐健康的福乐保重疾险,投保方案如下:
2022 年 3 月,她在医院查出右乳浸润性癌,在联系深蓝保的理赔团队后,理赔专家明确表示:右乳浸润性癌是乳腺癌的一种,符合重疾险的理赔标准。
L 女士买的福乐保,重疾赔 100% 保额,60 岁前额外赔 70% 保额,共计 170% 保额,也就是买 40 万保额,能赔 68 万。
随后,理赔专家开始协助报案理赔,并跟进了全过程。4 月中旬,L 女士发来消息:68 万赔款全额到账。
这笔重疾险赔款,不仅弥补了她患病期间的收入损失,让她获得足够的休养时间,也能为后续的康复治疗提供了资金支持。
以上是 L 女士的理赔经历。我们从理赔倒推投保,总结了 2 条买重疾险的建议,一起来看。
二、买重疾险,这两个建议很有用
虽然说不同人适合的保险也不一样,但买保险选产品的思路是互通的。从别人的投保案例中吸取经验,也是一个不错的法子。像上面的案例中,就有 2 条很有普适性的投保思路:
1、预算有限,也能买到高保额
一直以来,我们都强调重疾险保额至少 30 万起步,一线城市的朋友最好买到 50 万。只有充足的保额,才足够应对患病休养期间收入中断的问题。
但如果预算没那么充足,没办法一下子买到 50 万保额,怎么办呢?L 女士的投保思路就很值得参考:
首先考虑缩短保障期限。同样是 4000 多块钱的预算,L 女士如果选择保终身,只能买到 20 多万保额,但是买保 70 岁,可以买到 40 万保额。
另外如果觉得买 50 万保额压力比较大,那也可以先买个 30 万保额,再加上 60 岁前额外赔。这样能提高家庭责任较重时期的保额,价格也不会太贵。
2、担心癌症卷土重来,这样买更放心
乳腺癌是女性高发的癌症,而且有可能会复发。但是得过癌症后,基本上买不了其它重疾险了。
如果担心重疾赔过之后就没有保障,那可以考虑有癌症多次赔的产品,赔完 1 次癌症后合同不会结束,后面还能继续赔(点击了解)。
那目前哪些重疾险有 60 岁前额外赔、癌症多次保障呢?我们也做了一番测评,给大家选出了一些优秀产品。
三、市面上有哪些值得选的重疾险?
市面上的重疾险很多,我们从保障、价格等维度进行一番筛选,留下了 3 款产品:
直接说结论:
预算有限,选保 70 岁:达尔文 6 号 价格很便宜,而且可以自由选择是否附加 60 岁前额外赔和癌症多次赔。我们也测算过,这两项保障都不错,性价比很高,值得附加。
预算充足,选保终身:超级玛丽 6 号 的 60 岁前额外赔,最高能赔 2 倍保额,癌症津贴也很便宜;阿波罗 2 号 重疾最多赔 3 次,无论是否附加 60 岁前额外赔,性价比都非常高。
以 超级玛丽 6 号为例,买 50 万保额,保终身,附加 60 岁前额外赔和癌症津贴。如果在 60 岁前不幸得癌症,能获赔 100 万;患癌后持续治疗每满 1 年再赔 20 万,最多赔 3 次。
国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数超级玛丽6号重疾险同种重疾也能赔癌症津贴间隔1年可赔 查看测评四、写在最后
年龄在增长,压力在增大,健康问题也逐渐显现。
希望大家在经营生活、追逐梦想的同时,也不要忘了抽空运动、定期体检。另外,尽早配好保险,让自己有充足的保障,内心也会更安全些。
平安健康是最大的福分 :)
最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。