重疾险保70岁还是一辈子?人均2千的家庭方案这样选更好
买保险,最让人头疼的非重疾险莫属。
尤其在保障期限上,选保终身还是保到 70 岁,很多人十分纠结。
最近,冯先生给家人买保险时就发现,大人的重疾险保终身和保到 70 岁保费相差很大,不知道该怎么选。
于是他找到我们,希望我们帮他分析一下,并给全家配置一套合适的保险方案。
一、家庭情况
经过沟通,我们了解得知冯先生一家的情况:
冯先生和妻子:工作比较忙,身体健康,很多高性价比的产品都能选。
女儿:身体健康,日常玩耍容易摔跤磕伤。
综合来看,我们建议冯先生一家三口配齐 意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险,这样能有全面的保障。而孩子没有承担家庭经济责任,不用买定期寿险。
夫妻俩年收入在 23 万左右,在三线城市还算不错。冯先生由于工作性质的原因,收入不稳定,还有房贷、车贷和女儿上托管班等固定开支,有一定经济压力。
他希望配置保险的预算能控制在 6000 元左右,但大人的重疾险买保终身和保到 70 岁的价格相差大,影响整体预算,他很苦恼怎么选。
对于这个问题,我们下面进行详细分析,一起看看。
二、重疾险保终身,还是保到70岁?
重疾险到底买保终身还是保到 70 岁,我们建议看个人预算:
如果预算充足:可以考虑保终身,虽然保费较贵,但能保一辈子,保障更稳定。
如果预算不多:优先考虑保到 70 岁,花更少的钱买到更高保额。等预算充裕后,可以再补充一份保终身的重疾险。
从保障的角度看,保终身保障时间长,确实更好。但每个人预算不同,并不适合所有人。
以冯先生的家庭为例,我们帮一家三口配好其他产品后,给夫妻俩买重疾险的钱还有 4000 多元。
那么人均 2000 元的预算,保障期限选多久?我们来对比看看:
同样是 2000 左右,保到 70 岁能买 30 万保额,而保终身只能买 20 万保额。可见,重疾险保障期限越长、保额越高,价格也越贵。
所以我们建议,在预算有限的情况下,优先考虑定期重疾,比如保到 70 岁。可以保证在责任更重的年龄阶段,保额足够高,万一生病无法工作,赔的保额更多,更能缓解家庭经济压力。
那么冯先生一家的具体保障方案如何,下面一起来看看。
三、人均2000多,搞定一家三口保障
我们来看看具体保障:
1、意外险
我们给夫妻俩配的是 小蜜蜂 2 号超越版,不小心摔伤、扭伤等意外就诊的医疗费都能报销;不幸意外身故或伤残,最高能获赔 50 万。
鼎和保险 意外险意外医疗0免赔 查看测评女儿的意外险是 少儿护身福(基础版),有 5 万意外医疗保额,而且不限社保 100% 报销,日常磕伤碰伤的医疗费,都能报销。
2、百万医疗险
一家三口的百万医疗险是 好医保·长期医疗(6 年)(支付宝搜索“深蓝保推荐好医保”),不论意外或是生病住院都可以报销,6 年内共享 1 万免赔额,理赔门槛低。
3、重疾险
夫妻俩的重疾险是 达尔文 6 号,保到 70 岁,不幸确诊癌症等大病无法工作,30 万的保额可以缓解家庭经济压力。
孩子的则是 慧馨安 2022,保 30 年,每年只要几百块。不幸患白血病等少儿特疾,最高能赔 110 万,保障挺不错。
国联人寿 重疾险少儿特疾最高赔付220%4、定期寿险夫妻俩的定寿是 定海柱 2 号,不幸身故会赔 50 万。这笔钱可以留给父母和孩子,保障他们未来的生活。
整套方案配下来,一共花了 6544 元,保障很全,满足了他们一家现阶段需求,冯先生表示很满意。
鼎诚人寿 寿险自驾车意外额外赔 查看测评四、写在最后
看完这篇文章,相信大家对买重疾险有了大概思路。
但买保终身还是保到 70 岁,其实没有固定答案。因为每个人的家庭情况、需求不一样,一千个家庭,有一千套方案。
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