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不同的家庭如何搭配保险方案?年收入10多万的家庭必看!

2024-10-27 08:38保险攻略

小城市的生活一眼望得到头,大城市的生活一眼望不到头。这也说明大、小城市的生活是截然不同的。

就像一位朋友在留言中说:“我家收入和方案里的一样,为什么我却拿不出这么多预算买保险?”

以十来万的家庭年收入为例,如果在小城市生活,可以过得舒心自在;但如果在大城市生活,消费贵了几倍,这些收入并不够用。

说了这么多,不同的家庭到底该拿多少钱买保险呢?又应该如何搭配保险方案?今天,我们就来一文说清楚。

一、买保险别只看年收入,还要注意这些

一般来说,保险预算最高不超过家庭年收入的 10%,但这并不是唯一的判断指标。

确定预算前,还要计算家庭的固定开销,避免因为买保险而给家庭带来过大的压力。

固定开销指的是必须要花的钱,比如贷款、生活费、赡养老人等等。

比如,同样两个家庭,到手的收入差不多,但固定开销不同:

A 家庭:要还贷款、赡养父母、养育孩子等,每个月的固定开销很大,买保险的预算自然会少一些。

B 家庭:没有贷款的压力,父母也有退休金,有的父母还会出些钱补贴孩子,这样的家庭经济压力自然小很多,买保险的预算也会宽松一些。

我们刨去固定开销后,留下投资和应急的钱,再从剩余的钱中,拿出一部分作为大致的预算。

今天,我们就分享两个家庭的方案给大家参考,他们的家庭收入也差不多,年龄也比较相似,最后配置的方案却完全不同。

二、预算有限,人均1500元搞定一家人的保险

秦女士一家人在城里租房生活,大城市的消费高,“吃穿住行”各个方面都比小城市要贵上不少。

他们一年到手的收入大概有 17 万元,她预计每年能拿出 5 千元为一家三口配置保险。

我们了解清楚一家人的具体情况后,反复和秦女士沟通,最后配置了以下方案。

我们简单介绍一下这套方案的保障:

夫妻俩各有 50 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版意外险,孩子有 20 万保额的 专心少儿意外险 2022,生活中的摔伤、烫伤等意外都能保障,整体保障都比较不错。

鼎和保险 意外险意外医疗0免赔 查看测评 平安产险 意外险可选烧烫伤保障 查看测评

由于夫妻俩有家庭责任,我们给他们各配了 40 万的 大麦甜蜜家 2022,万一其中一方不幸因意外或疾病离世,能赔 40 万。

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除此之外,我们还给一家人配了 e 享护-医享无忧 百万医疗险,万一发生疾病或意外需要住院治疗,社保报销后,超过 1 万以上的部分费用能 100% 报销,还能保证续保 20 年。

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先生的重疾险是 30 万的 达尔文 6 号,保到 70 岁;孩子的重疾险是 50 万的 慧馨安 2022,保障 30 年。万一不幸确诊癌症等大病,能直接按保额赔钱。

国富人寿 重疾险癌症不限赔付次数秦女士之前买过一款 微医保-重疾险(1 年期),因为预算的问题,她打算继续买这款产品。它的价格目前只要三百元左右,但只能买一年保一年,而且会随着年龄增大而增加费用。

泰康在线 重疾险一年期重疾险 查看测评

我们也建议,等秦女士的预算增加了,要给自己补充长期的重疾,也要给家人再增加重疾险来做高保额。

在有限的预算下,这套方案能带给秦女士一家比较不错的保障。

三、人均5200元,全家的重疾保终身!

何女士一家到手的年收入有 17 万,其中先生收入差不多是她的两倍。他们在老家生活,压力也比较小。

在给一家人买保险这事上,何女士计划拿出 1.5 万的保险预算,她担忧年纪大后,患大病的风险更高,所以她要求重疾能保障一辈子。

我们和何女士沟通后,最后配置的方案如下:

这套方案与前一套最大的区别有以下几点:

重疾保障一辈子:按照何女士的要求,一家人重疾险都能保障一辈子。

整体保额更高:一家人的重疾险都买了 50 万的保额,其中孩子的重疾险在 60 岁前能赔 90 万;夫妻俩的意外险都提高到了 100 万的保额;先生的收入更高,所以他的定寿保额是  100 万。

这套方案的整体保额更高,抗风险能力也更强,价格也在何女士的预算内,符合她配置方案的想法,能给她的一家人带来比较好的保障。

对于预算充足的家庭,也希望重疾可以保障一辈子,可以参考这套方案的配置思路,这样搭配不用担心将来年纪大了没有重疾险保障。

如果预算不多,我们建议优先考虑第一套方案,在有限的预算内,可以花尽量少的钱保障最重要的时间段。

四、写在最后

总之,两套方案各有适合的家庭,大家可以根据实际情况来参考。

从来没有完美的保险方案,只有合适的,才是最好的。

如果大家想给家人搭配保险方案,或是有问题想咨询,可以点击下方与我们联系。

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