租房意外身亡，房东被判赔110万，冤不冤？
大家好，我是专心君。
前几天，一条 # 租客洗澡意外身亡房东判赔110万 # 的新闻冲上了热搜：
上海一租客郭某在出租屋内洗澡时意外身亡，
家属将房屋所有人刘某、王某和二房东严某告上了法庭。
要求赔偿郭某死亡赔偿金、丧葬费、精神损失费等 157 万余元。
经法院审理后判决，房主刘某、王某应对事故承担 70% 的赔偿责任，严某承担 10% 。
被告刘某、王某共同赔偿 110 余万元，被告严某赔偿 31.5 万元。
判决一出，网络上炸开了锅，大多数都是在为房东鸣不平。
但其实，这样的判决结果并不是独一份，类似的新闻还有很多。
房东收取了租金，就有保障租客的生命健康和财产安全，保证房屋适合租客居住的义务。
这些判决也不是凭空而定，都是有法律依据的。
民法典第七百零八条规定：“出租人应当按照约定将租赁物交付承租人，并在租赁期限内保持租赁物符合约定的用途。”
所以，当了房东，并不是躺在家里收租就好，一定要定期对房屋及其设备进行安全检视。
但即使是定期检视，能避免得了人祸，还管得住天灾么？
可能稍有不慎，一场火灾，房屋就烧得只剩个空壳。
更有甚者，像这样的新闻，事故责任方迟迟无法定案，政府赔偿又杯水车薪，承受损失的还是业主自己。
除此之外，还有洪涝、台风、爆炸、冰雹寒潮等无法预料的灾害，一旦遇上，家财受损，一大家子的努力就白费了。
怎样做才能降低自己的损失呢？
一
我是做保险的，法律的建议可能给不了什么，就从保险的角度谈谈吧。
能帮助房东或者是业主减少损失的，有两种保险。
1.家财险
2.出租屋责任险
我们分别来看看。
家财险
啥叫家财险？简单点理解，其实就是房子的意外险。
房子也会有各种意外风险，比如遇上台风、地震、洪涝、泥石流等天灾，或者煤气爆炸、火灾、被人抢劫了等事故。
一旦遭遇，房子的损失可就大了。
砸锅卖铁省吃俭用才凑上的首付钱，房贷还没还完呢，房子就没了，这种事搁谁都难受。
像这种时候，家财险就能派上用场。
一般保障的主要是这几个方面：
（1）房屋主体
也就是房子本身，按照损毁的程度确定赔付比例。
类似于意外险中的身故和伤残赔付。
（2）室内设备
房子交付时已经装修好的设备，比如水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气等等。
（3）室内装潢
主要是墙面、地板、门窗、隔断等等。
（4）室内财产
包含范围比较宽泛，洗衣机、冰箱、电视、空调等家具家电，锅碗瓢盆等厨房用具，相机、手机、电脑等电子设备，都可以算作是室内财产。
（5）水暖管爆裂
北方家庭特别适用，冬天供暖期间碰上水暖管爆裂，不管是造成自家损失还是别人家损失，买了保险，就可以交给保险公司定损赔付。
（6）室内财产盗抢
家里进贼被偷盗了，在经过公安机关认定之后，一段时间内还未找回的，保险公司会进行一定的经济补偿。
当然了，以上这些保障责任并不是每款家财险都会包含在内，在选择产品的时候，要清楚自己的保障重点，针对性选择产品。
同时，家财险产品一般会有几个投保限制，要注意：
房屋建筑：大部分产品都限定为钢筋混凝土结构，土木结构是不可以的；
房屋类型：很多要求为城市住宅，农村集体产权、小产权、工厂商铺都是不保的，所以在挑选的时候一定要查看投保须知；
房屋总价：财产险和医疗险一样，都遵循损失补偿原则，所以要知道自己房屋的估价。如果价值 100 万的房屋，买 1000 万的家财险，最多也只能赔 100 万，多买也没用。
出租屋责任险
出租屋责任险，重点保障的是因出租人责任造成的承租人及其共同居住人的人身伤亡及财产安全。
听起来有点拗口，其实就有点像车子的第三者责任险，也有部分保障责任跟家财险类似。
比如文章开头的新闻案例，因为出租屋内电热水器安装不规范导致租客身亡的，房东需要承担的赔偿责任，就可以用这类保险来向保险公司申请赔偿。
一般综合性的出租屋保险，会包含财产保险和出租人责任险两部分。
比如平安的房屋出租无忧保险：
保障内容就很全面，既包含家庭财产的损失，也可以附加出租人责任、租金损失、出租屋声誉受损、水暖管爆裂损失等责任。
财产方面的保障比较简单，跟上面的家财险一样。
说说这几个附加险：
出租人责任：因意外事故导致租客及其同住人员伤亡，需要由房东承担赔偿责任的，由保险公司来赔偿。
租金损失：合同约定范围内的情况导致无法租赁的，保险公司可按约定赔偿。
出租屋声誉受损：房屋内发生自杀或者犯罪行为造成人身伤亡的，可以获得约定的声誉津贴补偿。
所选的套餐不同，保费也会有所差距，但都不贵，一年几百块就可以搞定。
强烈建议有房出租的人提前买一份。
二
除了房东的损失，还有一部分风险，我们也不能忽视。
郭某因意外事件身亡，从保险的角度来讲，有两类保险，可以发挥作用。
意外险和定期寿险。
意外险：
因意外事件导致的身故或伤残，可以直接赔一笔钱。
意外事件导致的就医费用也可以用意外医疗部分来报销。
一年也就一两百块，保费低、保额高，杠杆超级高。
具体的产品测评可以看这篇：全网意外险测评，大人、小孩、老人的意外险都来了！
定期寿险：
因疾病或意外导致的身故，直接赔付一笔钱。
人不在了，但年迈的父母，还有妻儿等家人还要继续生活，这笔钱，至少可以保障他们生活一段时间。
关于定期寿险的产品测评，看这篇：想买定期寿险，看看这几款。
写在最后
因安全隐患造成的损失，不管是财产，还是人身。
痛苦都是自己要承受的，保险只能从经济角度尽量降低资金损失。
所以安全无小事，绝不能麻痹大意。
愿每一位租客、房东以及业主，都平平安安。
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
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