120万一针抗癌药无缘医保，普通人如何报销天价药？
大家好，我是专心君。
如果有一种抗癌药物，只需要打一针，就可以在一两个月之内将体内的癌症细胞消灭干净。
但是这个抗癌药需要 120 万一针，你认为值得吗？
不着急回答，好好思考一下。
单论人命而言，毫无疑问：值得。
但如果把这条人命放进一个家庭中，且这个家庭年收入不足 10 万，120 万无疑是蚂蚁撼大象。
2012 年，河南焦作的韦先生，48 岁时查出冠心病，治疗费大约需要 10 万，为了不拖累家人，最终选择自行了断生命。
都说，世界上只有一种病，就是穷病。
这种人间世一经放大，揪得都是千千万万普通家庭的心。
对于身价几千万，甚至几个亿的富人来说，120 万打一针就能够将癌症消灭，这笔买卖无疑很划算。
比如，前知名羽毛球运动员李宗伟，为了彻底治好鼻咽癌，前前后后花了大约 936 万元。
于他们而言，钱财只是数字，但命只有一条。
一
120万一针的“天价神药”，是这两年火起来的。
最早可以追溯到去年8月，源于一条劲爆新闻：
《120万一针，2个月癌细胞“清零”，中国首例患者出院》
这个新闻的主角，来自上海的陈阿姨。
2019 年 6 月，陈阿姨确诊了弥漫性 B 大细胞淋巴瘤。
2021 年 6 月，CAR-T 细胞治疗法获批入国，并在上海市瑞金医院开始施行。
陈阿姨立马去医院抽血，医生从血液中采集到免疫细胞，并对这些细胞进行了激活强化。
同年 8 月 2 日，医生把这些细胞，送回陈阿姨体内；
8 月 26 日，体内的癌细胞已经基本扫除。
从细胞输入体内，到癌细胞清零，只用了 24 天。
这一针 120 万。
也难怪大家会说，癌症不可怕，可怕的是没钱治。
如果加上 CAR-T 疗法中的后续配套治疗手段，总费用接近 200 万。
这是咱们国家第一位采用这种治疗方法的癌症患者。
再往后关于 CAR-T 疗法的新闻，我们都知道了。
深圳、宁波、重庆、郑州患者全部顺利出院......
至此，CAR-T 疗法算是一战成名。
二
CAR-T 顾名思义，有 CAR 和 T 两部分。
T 是免疫细胞，就是我们身体内的警察。
CAR 负责“导航”，免疫 T 细胞跟着导航追杀癌细胞。
基本原理是通过激活增强人身体内部的免疫系统，靠身体自身杀死癌细胞。
为了让大家能更直观地了解 CAR-T 疗法 ，我将其使用过程与传统疗法进行了对比，见下图：
CAR-T 疗法操作步骤，大致如下：
但它真没有媒体吹得那么“神”。
参与这一疗法的瑞金医院血液内科副主任医师许彭鹏也曾强调：
CAR-T 疗法只适用于治疗二线或以上系统性治疗后复发或难治性大 B 细胞淋巴瘤成人患者。
现行阶段下，要攻克实体瘤还有一段路要走。
不过随着医疗技术的发展，相信未来还有更多先进的抗癌技术出现。
CAR-T 疗法让广大患者看到癌症治疗的曙光，但不建议大家过度神化。
其实，普罗大众对 CAR-T 疗法最关心的内容，无外乎这两个：
先讲价格。
全世界有能力生产 CAR-T 产品的药企，统共也没几家，国内目前就一家——复星凯特。
据复星医药披露，截至 2021 年 5 月，复星凯特现阶段针对该产品累计的研发投入，约为人民币 6.75 亿元。
我们知道，通常药物的专利保护期是 20 年。
这 20 年内，药企如果还不能把该药物的研发费用，以及其他成本都给赚回来，这个药品算白研究了。
再者，目前海外已经上市的 CAR-T 药物定价在 37.3 万美元至 43 万美元，折合人民币是 240 万 ~ 300 万元，国内定价 120 万一针。
老实讲，就算 CAR-T 进了医保，也不是每个人都能承担的。
120 万，打八折，也得准备个 96 万；再努努力，打五折，那也还要 60 万。
另外，上百万的 CAR-T 药物纳入医保进去，那必然会挤占其他普通病人的医保份额。
一针 120 万，相当于 24000 多盒感冒药的价格。
谁的病不是病，这样做，对广大的普通病人，也不公平。
毕竟医保的资金池子是有限的。
那怎么办？部分保险可以解决。
医保
医保的定位是“保基本”，满足的是老百姓最基础的医疗所需。
去年医保局与药企代表谈判过一轮，但很遗憾，120 万一针的抗癌药无缘医保，且短时间内也很难会纳入医保。
惠民保
作为一种由各地方政府主导，商业保险公司承保的城市定制型商业医疗保险，这两年也是火遍全网。
几十块能保上百万、不限年龄、不问身体情况……光着 3 大优点都让不少朋友对惠民保心动不已。
现在已知的，像上周评测过的沪惠保、京惠保、苏惠保、湖南省爱民保等等，针对 CAR-T 疗法能赔付。
百万医疗险
去年 8 月，浙江一位百万医疗险客户，投保的医疗险特药责任中，涵盖了已上市肿瘤靶向药物，及免疫治疗药物。
且对自费药提供 100% 报销，于是申请使用 CAR-T 治疗淋巴瘤，获得了 120 万赔付。
这也是 CAR-T 疗法，在国内的首个理赔个案。
现在已知的，像复星联合超越保 2020 、平安 e 生保长期医疗、众安尊享 e 生 2022 、太平洋医享无忧，都把 CAR-T 疗法加进了保障条款里。
过往我们针对百万医疗险详细评测，感兴趣的朋友可以移步这篇文章阅读：5月最新医疗险榜单来了！父母的选择更多了
特药险
除了百万医疗险，特药险也能报销抗癌药的费用。
并且特药险的健康告知也更宽松一些，价格不贵，几十块就能买到，但只能报销特定药品的费用。
比如复星联合的药神一号已将“奕凯达”纳入药品清单， 平安人寿的 i 药保（升级版）作为 e 生保长期医疗保险的附加险，也可单独购买。
剩下的，就靠广大药企加入，把价格给打下去了。
希望这一天早点到来。
写在最后
打一针，打掉一套房，确实不夸张，更不是玩笑话。
希望有朝一日，世上再无治不好的癌症，人人都能治得起大病、用得起好药。
希望所有在与癌症抗争的家庭，都能迎来好的结果，成功跨越过一个又一个五年。
致敬生命！
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