大黄蜂7号津贴险，能代替重疾险吗？
上周深蓝保实验室测评了大黄蜂 7 号少儿重疾险，今天我们来聊聊另一款大黄蜂 7 号。
不过此“蜂”非彼“蜂”，今天这款产品叫“大黄蜂 7 号少儿住院津贴险长期版”（下文简称大黄蜂 7 号津贴险），理赔门槛很低，住院一天也能赔。
今天我们就来看看，这款住院津贴险到底保什么，也看看两款大黄蜂 7 号，哪款更值得买。
一、大黄蜂7号津贴险，保什么？
大黄蜂 7 号津贴险是君龙人寿的新产品，住院就能按天赔，每年最多赔 180 天。
这款产品的保额有三个选项，分别是每天赔 100、200、300 元，我们以赔 300 元为例，整理了这款产品的具体保障：
大黄蜂 7 号津贴险 的理赔门槛很低，没有免赔天数，也没有限定理赔疾病。
不管是因疾病还是意外就医，必须住院治疗的，就可以按住院天数申请理赔。
除此之外，这款产品还有以下两个特点：
1、大病可以额外赔
这份住院津贴险，也有重疾、轻症、中症和少儿特定疾病之分，如果因这些疾病住院，可以按住院天数额外赔 100%~300%。
如果在重症监护病房（ICU）治疗，每天可以额外赔 500%。
假如孩子在投保后第二年，因白血病住院治疗 60 天，其中 5 天在 ICU 治疗。那么这次住院可以赔付：
一般病房加上重症监护病房，这次住院一共能赔 11.55 万元。
赔完这次之后，保障还能继续。并且因为这份产品自带被保险人豁免，之后的保费也不用交了。
2、前几年没理赔，保额可增加
如果投保后的几年内没有发生过住院理赔，那么第一次的理赔日额可以提升：
前 3 年没理赔：第 4 年的单日保额增加至 125%，比如买的每天 300 元，会提升至每天 375 元。
前 6 年没理赔：第 7 年的单日保额增加至 150%，比如买的每天 300 元，提升至每天 450 元。
要注意的是，获得保额增加后，如果发生了理赔，那么下一年开始，单日保额恢复到 100%。
这款产品还有投保人豁免这项可选保障，如果后面不幸确诊重疾、中症、轻症等，保费就不用交了，孩子的保障仍然有效，可以考虑加上。
从保障来看，大黄蜂 7 号津贴险 是还不错的，那这款住院津贴险能不能代替重疾险呢？我们接着往下分析。
二、大黄蜂7号津贴险，能代替重疾险吗？
我们以 大黄蜂 7 号少儿重疾险 为例，与大黄蜂 7 号住院津贴险做个简要对比。
通过对比，可以看到这款住院津贴险的优点：
理赔门槛低：不论大病小病，住院 1 天也能赔。
大病额外赔：因合同约定的大病住院，在赔付一般住院津贴的同时，还能额外赔。
不限理赔次数：在保障期内，不限住院次数，不过每年限 180 天。
再来看看与重疾险对比，这款产品的不足之处：
大病保额不足：以治疗重疾、一年住院 180 天为例，能赔大约 16 万；而重疾险能一次性赔 70 万。
保障期限短：只能保 20 年或 30 年，不如重疾险保障时间长，能保至 70 岁或终身。
总的来说，这份住院津贴险能在一定程度上，弥补孩子住院期间父母请假陪护的收入损失。但如果遇到大病，抗风险能力比不上重疾险。
所以，住院津贴险代替不了重疾险。
北京人寿 重疾险
轻中症累计赔付6次 查看测评在考虑这份住院津贴险之前，建议先给孩子配好一份保额和保障期限都比较够的重疾险，以及百万医疗险、意外险。
如果配好这些保险后还有预算，不妨考虑配一份理赔门槛低的 大黄蜂 7 号津贴险，可以锦上添花。
君龙人寿 医疗险无免赔天数 查看测评三、答疑解惑
许多朋友对住院津贴险了解不多，所以会有些疑惑，我们整理了两个常见问题在这儿向大家解答。
Q1：只要住院，大黄蜂7号津贴险就能赔吗？
不一定，符合条件的情况才可以。
如果医生诊断必须住院治疗，所住的病房也是医院的正式病房，并且办理了入院、出院手续，是可以赔的。
但要注意，如果不是正式病房，比如门急诊观察室等非正式病房是不赔的；其它不合理的住院，如已达到出院标准但不办理出院手续等情况，也是不赔的。
Q2：这款产品理赔后，其它保险还能赔吗？
分情况，主要看是否同时符合理赔条件。
这款产品是给付型保险，不是报销型。如果同时符合理赔条件，可以叠加赔付。比如孩子确诊白血病并住院治疗，可以如下理赔：
百万医疗险：报销符合条件的医疗费。
重疾险：理赔重疾保额。部分产品将白血病列为少儿特疾，可以额外理赔一笔钱。
住院津贴险：根据住院天数，理赔住院津贴。白血病在大黄蜂 7 号津贴险中属于重疾和少儿特疾，可以理赔 600% 保额。如果住了 ICU 病房，还可以额外赔。
如果因一些小病或意外住院，费用没超过百万医疗险的免赔额，也不符合重疾险的理赔要求，那么这两类保险就赔不了。
四、写在最后
成为父母的那一刻，老天爷就赐给了我们一根软肋。
我们开始更加努力，想要给孩子更好的保障。
但是要提醒大家，只有先保障好自己，才有能力去保障孩子。所以在给孩子配置各种保险前，最好先检视一下自己的保障是否齐全。
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
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