养多多2号和增多多3号收益怎么样？哪款更值得买？

前段时间，国家发布了个人养老金推动意见，这也释放了一个信号，未来的养老压力会越来越大，很多朋友也开始觉得该为自己退休后的养老生活做准备了。

既然是退休钱，那么稳定就是关键。而余额宝的收益越来越低，所以越来越多人把目光投向收益很稳定，并且收益率能达到 3.5% 左右的储蓄险。

最近，又上了两款不错的新产品，养多多 2 号和增多多 3 号，它们的收益到底如何，我们下面会为大家分析，主要内容如下：

一、养多多2号，收益如何？

养多多 2 号 是一款养老年金险，交了钱后，等到退休时，就可以领钱了。下面我们以 30 岁女性，交 5 年，每年交 10 万为例，看看它的收益如何：

养多多 2 号的保障期限是终身，也就是说活多久就可以领多久。

它的保证领取期是 20 年，每年可领的钱是确定的。以表格的情况为例，每年领 7.48 万，20 年里一共可以领 149.6 万，这笔钱是我们一定能拿到的。

即使过了保证领取期，只要我们还活着，就可以一直领钱。

我们测算了一下，按照上述投保方式，80 岁的 IRR 有 3.62%，90 岁达到 3.76%，总体收益表现还不错。

养多多 2 号 的收益分为两个部分，一部分是每年固定可领取的钱，另一部分是退保时可拿到的钱，即现金价值。我们领取的钱越多，现金价值就会随之减少。

下面我们以“30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁领”为例，来看看 养多多 2 号 的领取情况。

从表格里可以看到：

另外，这款产品还有高端养老社区入住权益，总保费达到一定标准就有机会入住，比如达到 25 万就可以申请旅居，达到 200 万就可获得保证入住权。

了解完养多多 2 号，下面我们再来看看增多多 3 号到底如何。

二、增多多3号，收益怎么样？

增多多 3 号 是一款增额终身护理险，它有一项长期护理保障，万一不幸因意外或疾病丧失了自主生活能力的话，就可以领取长期护理金。

不过要达到这项保障的赔付门槛还是比较高的，它其实还有另一种用法。

这款产品的现金价值是逐年递增的，并且收益还不错。我们可以通过减保领取部分资金，来满足各种用途。这一点和增额终身寿的用法比较相似，下面我们会详细分析。

先来看看产品的具体情况：

增多多 3 号最低 1 万元起投，如果选择一次性交的话，最低 5 万起投，相较其他增额终身寿产品投保门槛会高一些。产品的收益在 3.5% 左右，总的来说还不错。

这款产品不保意外身故，如果保单前几年发生意外身故的话会有损失，但后期现金价值较高时，超过已交保费影响就不大了。

我们同样以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万为例，来看看它的收益表现：

上面演示的都是中途不领钱的资金增值情况，如果中途需要用钱的话，可以随时通过减保领取一部分现金价值，剩余的钱还会继续增值。

相比年金险来说，这款产品用钱更灵活，什么时候开始领钱、领多少钱都可以自己决定。

提醒一下，保单前 8 年的现金价值都低于保费，此时退保都会有所损失。所以，大家如果要买这类产品的话，要做好长期持有的准备。

那么， 增多多 3 号 该怎么用呢，下面我们就用一个案例来演示一下。

李女士今年 30 岁，她入手了一份增多多 3 号，选择 5 年交，每年交 10 万。

她有一个 4 岁的儿子，希望能够用这笔钱来支付孩子大学的学费，剩下的就作为自己的养老金。

可以看到，增多多 3 号很好地满足了李女士在不同阶段的用钱需求：

在几十年里，李女士一共领取了 157.4 万，是已交总保费的 3 倍多。既满足了孩子的教育支出，又补贴了养老生活开支，总的来说还是很不错的。

以上两个案例只是作为参考，每个人的投保年龄、所交保费等不同，对应领到的钱也是不一样的，具体要看个人情况。

三、6款产品测评，哪款长期储蓄型保险更值得选？

我们分别挑选了 2 款市面上的年金险和增额终身寿，来和养多多 2 号和增多多 3 号来进行对比。

下面还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：

直接说结论：

另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多 2 号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多 3 号 3 年交会更有优势。

总的来说，这两款产品在目前市面上的产品里，收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。

四、答疑解惑

大家都知道，健康情况对于买保险来说，影响还是挺大的。那么，如果身体条件一般会影响买年金险和增额终身寿吗？下面我们就来解答这个问题。

Q：年金险或增额终身寿险，对健康有要求吗？

大部分年金险和增额终身寿都有健康告知。

只不过，相较于重疾险、医疗险等险种来说，年金险和增额终身寿的健康要求会更为宽松。

一般来说，问的都是恶性肿瘤、冠心病等比较严重的疾病，也会问到过往保险情况以及高风险运动情况等。

以下为康乾 1 号·益利多的健康告知页面

总的来说，年金险和增额终身寿的健康要求对于大部分人都影响不大。不过，也有部分产品健康告知相对严格一些，大家在投保的时候还是要留意一下。

五、写在最后

近几年，随着银行利率下行、投资市场波动，很多朋友开始将目光投向收益更为稳健的年金险、增额终身寿等产品。

这类产品的收益虽不算抢眼，但在复利的加持下，几十年后也能获得一笔不错的收益。不过，大家也不要盲目跟风，在买这类产品前，还是要先配置好重疾险等四大险种。

如果你还是不确定自己该买哪一款产品，来作为自己长期的理财规划的话，可以点击下方预约咨询，让专业的保险规划师来帮你分析一下。