儿童什么保险好？应该如何挑选？

孩子是父母的软肋，父母是孩子的铠甲。

孩子出生之后，做父母的都希望能给孩子最好的，保险自然也在计划之内。

但市面上的保险产品琳琅满目，我们应该如何选择？

马上要到儿童节了，祝大朋友小朋友们节日快乐~

趁着这个日子，深蓝君也给大家捋捋思路。

儿童保险如何挑选？儿童买哪些保险产品好？儿童配置保险有哪些误区？

一、儿童保险如何挑选？

关于儿童保险的配置思路，深蓝君根据重要程度整理了如下表格：

为什么要这样配置呢？展开说一下理由：

1、少儿医保：

这是国家给的保底福利，不管大人还是小孩，建议人人参保，

每年只要几百块，不管大病小病，都可以按照一定比例报销，性价比无敌。

2、意外险

小孩子普遍比较好动，难免会磕磕碰碰，意外险可以解决摔伤跌倒、所以一份儿童意外险是必须的。

孩子贪玩好动，成长过程中难免小磕小碰，意外险可以解决摔伤烫伤、猫抓狗咬、车祸等意外事故造成的医疗费。

意外险几十块就能有20万保额，保费相对便宜。

此外，有些产品还包含未成年人第三者人身伤害责任，如果孩子误伤了小伙伴，产生的医疗费也可以报销。

儿童意外险主要包括意外医疗、意外伤残和意外身故保障。

国家对儿童意外身故保额有规定：

0 - 9岁的儿童：身故赔付不能超过20万

10 - 17岁的儿童：身故赔付不能超过50万

所以，即便购买多份儿童意外险，意外身故的赔偿额度也是一定要遵照国家规定限额的，但是意外伤残是没有限制的。

对儿童来说，意外医疗更实用，建议大家重点关注：意外医疗的保额、报销范围、报销比例和免赔额。

意外医疗保额：建议在1-2万左右;

报销范围方面：优先考虑不限社保用药 ;

报销比例：越高越好，能100%报销的，自然比80%报销的更好。

免赔额：越低越好。

3、百万医疗险

百万医疗险可以说是医保的左膀右臂，一年花几百块，最高可以报销几百万医药费。

重点保障住院和门诊两部分医药费。

不管什么原因住院，一般超过免赔额都可以报销，不过具体要以产品合同和条款为准。

门诊一般包括特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等。

挑选百万医疗险重点关注保障内容是否全面，不要有缺失或者单项责任限额；

其次是续保条件，选择不因身体状况和理赔历史影响续保的产品。

4、重疾险

如果孩子生大病，重疾险会一次性赔一笔钱。

为了照顾孩子，家长的经济来源可能就断了，家庭收入变少，甚至是没了。

所以少儿重疾险可以说是为了家长买的，能让大人在孩子生病时能毫无顾忌地陪孩子抗击病魔。

重疾险的挑选主要看两点：

同大人一样，做足保额。

一般建议保额至少30万起步，50万标配，家庭条件较好的话，可以配置百万保额。

涵盖少儿高发重疾。

重疾险是在规定的范围内赔付，所以病种是否全面，决定了孩子得病能不能赔。

在为孩子挑选重疾险时，要注意看保障病种中是否含有以下高发疾病。

标⭐是 0 - 17 岁最高发的三种重疾。

5、小额医疗险

小额医疗险几百块都可以报销，报销门槛低，可以和百万医疗险互为补充。

保费也就一两百，但凡用上一次，省下的就不止这点钱。

二、儿童买哪些保险产品好？

知道了配置思路和挑选逻辑，接下来看产品就得心应手多了。

1、意外险

深蓝君根据挑选逻辑精选了3款产品供大家参考：

直接说结论：

如果看重大品牌：首选专心少儿意外险2022，这款产品所属平安旗下，品牌知名度高，各方面保障很全面，不限社保100％报销，而且对意外烧烫伤有额外1万的意外医疗保额。

平安产险 意外险可选烧烫伤保障 查看测评

如果看重意外医疗：考虑少儿护身福，意外医疗有5万保额，比同类产品更高，保障很全面，性价比不错。

大地财险 意外险意外医疗保额高 

另外，如果孩子比较调皮，可以考虑 米宝保少儿意外险2022版，它有未成年责任保障，孩子误伤他人，或造成财产损失，符合条件可以申请理赔。

众安在线财险 意外险意外医疗0免赔 查看测评

2、百万医疗险

医疗险分为百万医疗险和小额医疗险这两种。

这里也总结了挑选百万医疗险的要点：

按照上表的挑选逻辑，深蓝君找到了一款优秀的百万医疗险——医享无忧。

我们来看一下它的具体保障：

这款来自太平洋健康的医享无忧可以保证20年续保。

跟市面上其他同样保证续保20年的产品相比，医享无忧的院外特药报销可谓是完美，最高能100％报销。

另一个加分项是，急危重病治疗不限医院，保障更人性化。如果遇到一些紧急、严重的伤情病情，可以就近送医，等病情稳定后再转回指定的医院。

太平洋健康险 医疗险可选外购药报销查看测评

如果想买小额医疗险，推荐小医仙2号：

直接说结论：

医疗报销条件好：疾病住院不限社保，进口药、靶向药等社保外的费用也可以报销，经过社保报销后，能报销90％；意外医疗虽然仅限社保范围内，但是能100％报销。

等待期短：小医仙2号的等待期是30天，比市面很多小额医疗险的等待期都短，这样能保障的时间更长。

中国人寿财险 医疗险疾病住院不限社保查看测评

3、重疾险

如果想买短期，慧馨安2022值得考虑。

慧馨安2022无论是保30年、保至70岁还是终身，性价比都很高。

此外，还可以附加前30年额外赔，附加后，重疾前30年都能额外赔50％，价格也不贵，建议大家直接选上，保障更全面。

国联人寿 重疾险少儿特疾最高赔付220%如果想保长期，可以看以下几款：

前面有提到过，慧馨安2022选择保至70岁或终身同样不错。

接下来看一下另外2款产品。

直接说结论：

如果想买高保额：可以选择超级宝宝，它包含20种少儿特疾，赔200％保额，不限年龄。重疾可选60岁前额外赔，买50万重疾能赔90万。

中荷人寿 重疾险可保30年/70岁/终身 查看测评

如果想给孩子保障更好，也可以考虑大黄蜂6号，这款还能附加重疾多次赔，重疾不分组赔4次。

北京人寿 重疾险少儿特疾最高赔付250% 查看测评

如果看重大品牌，也可以考虑招商仁和的青云卫1号，这款产品重疾赔过后，轻中症也还有保障，点击下方产品卡片了解详细测评：

招商仁和人寿 重疾险少儿特疾赔付200% 查看测评

三、儿童配置保险有哪些误区？

误区 1：先给孩子买，大人却裸奔

很多家长花了不少钱给孩子买保险，但自己却只有医保，这其实是不合理的。

大人是一个家庭的经济支柱，万一父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，维持正常生活。

因此在购买保险时，要遵循“先大人后小孩”的原则。

误区 2：要买就买最好的

很多人对保险存在很大的误解，认为贵的就一定是最好的，所以在购买保险时不去看具体的保障，专门挑贵的买。

然而，保险并没有好坏之分，只有适合自己的才是最好的。

误区3：一定要保终身

保险能够保终身固然好，但价格也比较贵，如果保障30年，每年保费只要几百块钱，人人都能买得起。倘若预算不多，可以先买定期重疾险。如果前期预算不足，买不了保终身的重疾险，可等以后预算稍微多一些再去增加新的保障。

误区4：返还已支付保费的保险就是好

返还型重疾险的套路是： 我们多交了许多保费，保险公司拿去进行投资理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

因此，不建议普通家庭买返还型保险。

写在最后

给孩子买保险，重点要聚焦在保障类的产品，避开一些不太合适的产品。

其实给孩子买保险真心不贵，给孩子配齐意外险+百万医疗险+少儿重疾险，一年两三千块就能搞定，关键时刻却能派上大用场。

希望每个宝贝都能健康快乐成长。

最后如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。