商业养老年金保险是什么？和增额终身寿险有什么不同？
随着人口老龄化的加剧，同时生育率也持续地降低，越来越多的人开始提前规划自己的养老生活。
除了基础的养老保险之外，很多人开始把目光放在了商业养老年金保险上，为以后的退休生活做打算。
很多没接触过商业养老年金保险的朋友，还不清楚这其中的门道。
今天就来讲下这个话题。
主要内容如下：
商业养老年金保险是什么？
商业养老年金保险和增额终身寿险有什么区别？
目前有什么年金险和增额终身寿险值得买？
一、商业养老年金保险是什么？
先给大家简单介绍一下，商业养老年金保险通俗来讲，就是我们在年轻的时候，先交一笔钱，等到我们老了之后，在约定的时间点就可以领取一定的养老金，用于补贴我们的养老生活。
至于年轻的时候，要交多少钱，可以由自己定，当然，年轻的时候交的越多，等到老了之后相应地领得也就越多。
选择商业养老年金保险呢，主要也有两个好处。
首先是稳健增值，也就是，我们投入多少钱，在未来能获得多少收益，都是白纸黑字合同规定好的，并且，这笔钱是按复利递增的。
其次就是强制储蓄，对于很多年轻人来说，年轻的时候有一笔钱，放在自己的手上，如果没有非常强的自制能力的话，很容易就轻易地用掉。
就像我，每每工资一到账，就忍不住就剁手，而如果我把钱放在年金险中，就能强制帮我留住前，毕竟中途取出来会有损失，肉痛啊。
所以，总得来说，商业养老年金险最大的特点就是稳健增值和专款专用，能有效地帮我们做到长期储蓄，在年轻的时候提前进行养老金的储备。
二、商业养老年金保险和增额终身寿险有什么区别？
上面我们讲到了商业养老年金保险，那么很多人这时候肯定会有疑问了，增额终身寿险同样也具有稳健增值的特点，这两个险种到底有什么区别呢？
其实无论是商业养老年金保险还是增额终身寿险，都可以满足我们的养老规划需求，但是它们也存在一些不同，关于它们的特点已整理如下：
可以看到，商业养老年金险和增额终身寿同样都具有稳健增值的特点，投入的时间越久，能获得的收益就越高。
不过，商业养老年金险的收益会比增额终身寿险高一些，最高约4%，而增额终身寿最高收益约3.5%。
但是，在资金的灵活性上，商业养老年金就不如增额终身寿险灵活，一般来说，商业养老年金险对于什么时候领已经进行了规定，一旦把钱投入，不支持加减保。
而大多数的增额终身寿险都能够支持加减保，能做到资金的灵活支取，灵活性会更高，更适用于满足各类需求，比如：孩子教育金、孩子婚嫁等；
为此，我们也可以得出，如果你是想把资金用于特定的情况，比如做资产的长期储蓄或者是养老金的储备，那么商业养老年金会更合适。
而如果你更看重资金的灵活度，想把资金用作多种规划的话，那么增额终身寿险会更加适合你，因为增额终身寿险相较于年金险固定年份领取固定份额的钱，它能支持加保、减保等，让你能更灵活地运用资金，以备不时之需。
总得来说，无论是选择商业养老年金保险还是增额终身寿险，都得结合你实际的情况和需求而定。
三、目前有什么年金险和增额终身寿险值得买？
现在越多越多的朋友开始关注年金险和增额终身寿险，这里我也给大家总结了目前市面上一些值得买产品。
1、稳健收益年金榜
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1、百岁人生（福享版）
保证领取至80岁，适合有明确养老需求的朋友，80岁后的收益也更高，若家族有长寿基因的朋友可以考虑这款。
2、e养添年养老年金
最低600元起购，55-60岁起即可领取，保证领取至80岁，单保单总保费达120万以上，拥有入住高端养老社区的权益，适合追求养老社区的朋友考虑。
太平人寿 年金险
保证领取至80周岁3、金盈年年养老年金保障期灵活，选择保至85岁，85岁前收益高于终身，选择保终身，可以保证领取20年，且保额按3%复利增长，总保费达70万，可申请养老社区长期居住。
光大永明人寿 年金险可对接养老社区 查看测评2、灵活多用终身寿险榜
1、弘运增利终身寿险 最低5000元起购，不管选择哪个缴费期间，IRR都比同类产品高，并且还能支持加保，增强保障力度。 这款产品即将在本月5月31日正式停售，想赶这趟车的朋友，可以抓紧时间了解一下。 2、如意尊（3.0）终身寿险 有效保额每年按3.5%比例增长，30岁女性3年交，每年交10万，50岁后的IRR都在3.4%以上，而且在50-90岁不同年龄阶段支取现价，收益都高于目前多数产品。 3、颐悦无忧终身护理保险 想一次性投入的话，可以考虑颐悦无忧终身护理保险，这款产品一次性交的整体收益会高于弘运增利。
弘康人寿 寿险高收益率瑞华健康 寿险护理保障总得来说，挑年金险重点看每年领取的金额、保证领取的年限，以及是否对接养老社区等；
挑增额终身寿险重点看现金价值的高低和增速等。
但是具体选择哪一款，和需求、性别、年龄、缴费期间等因素都有关系，需要根据情况分析。
如果你不知道自己适合什么产品，可以点击下方预约1对1咨询，让专业人士为你解答。
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