二胎家庭如何买保险？这套方案保障全面！

儿科总是人满为患，这是很多家长害怕带孩子去医院的原因。

王女士的儿子去年因肺炎住院治疗。住院期间儿科病房爆满，晚上其他孩子的哭声不断，儿子也没办法好好休息，住院那段时间她感到十分焦虑。

万一孩子再次生病，王女士希望孩子有好的治疗环境，比如可以入住医院的 VIP 部，这笔费用最好能通过保险报销。

同时，王女士夫妻俩也还没有买保险，她想趁这次把一家人的保障都配齐。

一、家庭情况

在为王女士一家配置保险方案之前，我们需要了解各位家庭成员的身体情况：

王女士：去年体检发现有乳腺结节 2 级，可能会影响到重疾险和医疗险的投保，需要进行 智能核保。

儿子：去年因为急性肺炎住院一周，现在已痊愈，这个情况一般不影响投保。

先生和女儿：身体都比较健康，可以选择的产品比较多。

这里提醒大家，重疾险和医疗险的健康告知比较严格，体检时发现的结节、指标异常等，医生认为没有大碍，但可能会影响买保险。所以建议大家趁身体健康时尽早配置好保险。

王女士希望夫妻俩的保险尽量保障一辈子，同时也希望孩子的医疗保险做好一些，最好可以报销 VIP 部的住院费。

王女士考虑了家庭的日常开销和贷款等，决定用 25000 元左右预算配齐一家保险。

下面我们一起来看看为王女士一家的方案配置思路。

二、投保思路

王女士和先生虽然工作稳定，但是家庭负担比较重，所以他们需要配齐四大险种。而小孩不需要承担家庭责任，所以定寿就可以不考虑了。

王女士一家的保险会这样配：

百万医疗险：报销因生病或意外住院产生的治疗费用，最高能报几百万。

意外险：报销意外摔伤、运动扭伤等意外事故导致的医疗费用，如果不幸身故或伤残，也可以赔一笔钱。

除了医疗险和意外险，重疾险和定期寿险也同样重要：

重疾险：能补偿在大病治疗过程中的收入损失、护理费以及治疗后的康复费等。一般来说，重疾保额建议 30 万起；生活在一线城市的话，保额还可以更高一些。

定期寿险：不幸因疾病或者意外导致身故，可以一次性赔一笔钱，用于生活开销、贷款外债等，让家人从容面对接下来的生活。

接下来，我们来看给王女士一家设计的保险方案。

三、方案设计

我们为王女士一家设计的保险方案具体如下：

1、王女士夫妇

① 百万医疗险

王女士和先生配置的是 好医保长期医疗（20 年）（支付宝搜“深蓝保推荐好医保20”），保证续保 20 年；社保报销后，超过 1 万元以上部分，一般可以 100% 报销。

因为王女士有乳腺结节 2 级，需要进行智能核保，具体步骤如下：

王女士的核保结果是除外承保，不保乳房肿块或结节、乳房良性肿瘤引起的治疗。如果未来不幸患乳腺癌也是无法受保障的。

由于乳腺癌是女性的高发癌症，王女士还是比较介意这个除外情况，所以我们会在重疾险上为她多加保障。

② 重疾险

夫妻俩的重疾险是 超级玛丽 6 号，保额 50 万，保终身。如果不幸患上重疾，可以一次性获赔 50 万。

通过智能核保后，王女士有乳腺结节也能正常投保这款产品。

由于她的医疗险除外了乳腺癌的保障，她希望重疾险能加强癌症的保障，所以我们给她附加了癌症医疗津贴。

如果不幸患癌，间隔 1 年后，无论是癌症新发、复发、转移、持续都可以获赔 20 万，最多获赔 3 次。

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夫妻俩的意外险是 小蜜蜂 2 号超越版，意外医疗保额有 10 万，如果因意外身故或伤残最高可以赔 100 万。

这份意外险还自带猝死保障，保额 50 万。

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④ 定期寿险

我们为夫妻俩配置的是 擎天柱 7 号，先生经济责任更大，保额是 200 万，比王女士的高一倍，保障期都买到 30 年，覆盖退休前的家庭责任。

由于先生是开车出行，也会经常加班，因此我们还给他附加了驾乘私家车和猝死额外赔保障。

另外，这款定寿的健康告知不询问结节等情况，王女士可以直接投保。

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2、儿子和女儿

孩子的百万医疗险是 铁甲小保 2 号 的计划二，可以报销医院 VIP 部的治疗费，满足了王女士的要求，治疗花费超过 1.5 万以上的部分可以 100% 报销。

铁甲小保 2 号计划二的免赔额是 1.5 万元，会比一般的百万医疗险的要求高一些，不过 VIP 部的花费比较高，也更容易达到免赔额。

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重疾险是 超级宝宝·少儿长期重疾险，保额 50 万。如果 60 岁前不幸患上重疾，能赔 90 万。

由于预算限制，两位孩子的重疾险选的是保障到 70 岁。我们建议，等未来预算增加，可以给孩子增加保终身的重疾险。

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孩子的意外险是 米宝保少儿意外险 2022 版，保额 20 万。猫抓狗咬，跌打损伤等意外导致的医疗费，最高可以报销 3 万。

总的来说，这套方案在王女士的预算范围内，兼顾了孩子和大人的多个需求，王女士比较满意。

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四、写在最后

孩子的成长路上总是充满未知，父母的关心和照顾很重要。

作为家庭坚强的后盾，父母做好自己的保障，也是对孩子的一种爱。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。