百万医疗险如何挑选？

很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子！所以不少产品会如下宣传：

但我要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁！根据续保情况的差异，目前市面上的百万医疗险分为两种：保证续保的长期医疗险、不保证续保的一年期医疗险。

（1）保证续保的长期医疗险

目前，市面上有一类百万医疗险属于长期医疗，这些长期医疗险的特点是都可以保证续保。

【保证续保】：是指明确约定一段「保证续保周期」，在这段时间内，可以无条件续保，即便产品停售、身体条件发生变化、发生过理赔，都可以稳定续保。

说句非常简单粗暴的结论：保证续保的产品，在续保条件上天然优于一年期产品。

保证续保的产品主要有12款：

6年保证续保的：好医保2020版、平安e生保保证续保版2020、瑞华医保加；

10年、15年保证续保的：太平洋安享百万、新华康健华尊；

20年保证续保的：好医保长期医疗20年版、微医保长期医疗20年版（平安e生保长期医疗）、太平洋e享护·医享无忧、泰康健康尊享2021等。

其他诸如3年的，以及少儿专属能保证续保至17周岁的，在这就不一一列举了。

而除了保证续保周期外，续保条件也并非全无差别。

比如保证续保期届满后能否续保、理赔后续保是否需要审核、满期停售能否续保，这些都是需要关注的。

总结一下，大致就是下面这张表：

可以看到，目前20年期、15年期的长期医疗险，虽然保证续保周期最长，但是期满后的续保，都需要再次提交健康状况审核；而保证续保6年的百万医疗险中，好医保6年期满续保无需审核，不论健康状况如何变化、无论是否有过理赔，只要产品不停售，可以一直免审核续保下去；哪怕产品停售了，还能无等待期、无需健康告知续保新产品，续保条件相当不错；

平安e生保保证续保版、瑞华医保加则略差一些，6年满期后续保是需要审核的，产品停售续保新品，也没有6年期的好医保这么宽松。

综合来看，如果只考虑保障的长期性，保证续保期越长的越好：

好医保20年期、微医保20年期、太平洋e享护医享无忧等5款产品都是保障期限最长期的产品，评级直接为A。

如果再加入其他续保因素，6年期好医保的优秀表现，也足以获得一个A级的评级。

总之，保证续保的产品，续保条件有4个因素，我们最好具体情况具体分析，而不是盲目判断哪款好哪款不好。

（2）不保证续保的一年期产品

首先要声明，不保证续保≠不能续保。即使是一些不保证续保的1年期医疗险，只要产品经营情况稳定，那么它停售的概率是比较小的。

而且，有部分一年期产品的续保规则较为友好，同样可以为我们提供比较稳定的医疗保障。比如好医保住院医疗2021，就约定了：只要产品没有停售，保险公司都不会因为被保险人的历史理赔情况或健康状况变化而拒绝续保。

虽然不像保证续保的产品那样能长期稳定保障十几年，但这样的“承诺”至少是合格的。我们对比了17款不保证续保的产品，我发现只有好医保住院医疗2021、轻松保600万医疗险2021、众惠全能百万医疗2021plus等3款产品都约定可以承诺续保。

这也意味着保障到期后，被保人不会因为健康状况或历史理赔情况而无法续保。

除此之外，其他14款一年期产品的续保条件都不够好，每年续保都要审核健康情况，也许今年买，明年停售或出险理赔就不能续保了。

总之，对续保条件比较看重的朋友，建议不要买这些评分为C级的产品。

2022最新29款百万医疗险，选出Top5

百万医疗险虽然都能报销住院费，但细节之处差异很大，大家挑选的时候，一定要看清条款，避免掉坑。

话不多说，直接看推荐榜单：

推荐top5的产品分别为：太平洋e享护·医享无忧、好医保20年期、平安e生保长期医疗·保险产品组合、好医保6年期、微医保百万医疗险3年期。

【top1：太平洋e享护·医享无忧】

e享护·医享无忧，是由太平洋保险承保的一款妥妥的“大品牌”产品，也是表现非常出色的产品！

基础保障，满分；续保周期，长达20年；外购药用药期限，20年；

几项实用的加分项责任，也都处于中上水平，基本没有缺陷。

而且难得的是，这款产品还支持家庭单95折优惠，全家人一起买价格更便宜；

而且，它也是少有的开放了最高承保65岁人群的长期医疗险，比其他20年期的产品承保范围更优。

真正做到一张保单保三代；而且家人共保，可共享1万免赔额，使用性真的很强。

评分第一，性价比领先，今年的百万医疗险老大，就是它了！

【top2：好医保·长期医疗险20年期】

20年期的好医保一直都是支付宝产品中的扛把子。

虽然盛名在外，但它的保障责任、续保条件可都是妥妥的实力派。

它最大的亮点，还是在于20年保证续保，是当前续保期间最久的百万医疗险之一。

虽然癌症特药只按90%报销，略有瑕疵，但在同类产品依然有着非常高的优先级。

【top3：平安e生保长期医疗·保险产品组合】

20年期的平安e生保长期医疗险，目前在多个平台均有销售。

微信上的叫【微医保长期医疗20年期】；其它互联网保险经纪平台叫做【平安e生保长期医疗·保险产品组合】。

前者在癌症特药外购药和增值服务上有缺陷；而后者由于可以加购附加险和增值服务加油包等，因此保障更加全面。

虽然是凭借附加险补齐了短板，在测评中有些“胜之不武”，但对于喜爱平安品牌的朋友来说，还是可以考虑的。

【top4：好医保长期医疗6年期】

推荐好医保的理由非常简单：

①保障责任齐全：好医保涵盖一般医疗和重疾医疗，总报销金额最高达400万；

此外，它还全面保障了癌症特药服务，质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务；

②6年保证续保：在续保条件上，好医保长期医疗6年保证续保，保证续保期间内，不用担心产品停售风险，且满期续保下一个6年时，无需审核健康情况；

③6年共享1万免赔：对普通人来说，更低的免赔额，意味着更高的获赔概率。

好医保广受人称道的原因，还在于它6年只有1万免赔额，比如前2年抵扣了1万免赔额，那么剩下4年，住院医疗费用都能花多少报销多少。

整体来看，6年期好医保各项保障相当出色，续保优秀，免赔政策友好，还扩展了特需医疗、海外医疗等责任，保障全面，性价比非常高。

但是要格外注意，好医保的癌症特药属于赠送服务，并未白纸黑字承诺会一直赠送下去，所以后期有可能会停赠不保了。

【top5：微医保百万医疗险3年期】

很多人喜欢在微信上买保险，虽然微信一直没有特别拿得出手的代表性产品，但这款3年期的微医保还算是挽回了一定的颜面。

最核心的保障上，基础责任涵盖齐全，也能保证续保，外购药能保3年用药，简单而又不一般；

除此之外，增值服务、免赔额也有自己的的特色，虽然整体上不如好医保6年期，但是对年轻人来说是相当不错的选择。

值得一提的是，这款产品的价格是真的便宜，30岁只要169块，如果2人以上共同投保还能享受保费优惠，刷新了当前保证续保医疗险的价格。

虽然保障周期偏短，但毕竟能保证续保，又能保外购药，3年共享1万免赔额……在各项责任均表现不错的情况下，价格还能这么便宜。

写在最后

医疗险价格便宜，杠杆高，建议有条件的朋友都能够买一份。

不过也要提醒大家，在买的时候要擦亮眼睛，千万别踩坑。

同时，也希望这篇文章，对你买百万医疗险有实际的帮助。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。