华泰天天保中老年意外险，保障如何？值得买吗？

虽然说意外风险在每个年龄段都不能忽视，但有一个群体的意外风险还需要我们格外重视，那中老年人。

人一旦上了年纪，腿脚不灵活、骨质疏松、老眼昏花，都会成为潜在的意外风险因素，

且如若老人受伤了，回复周期可要比老人年轻人长得多，周期异常，医疗护理费也就多，所以为老人配置好意外险非常重要，至少可以在不幸发生危险之后缓解你的经济压力。

这篇文章我们要讲的老人意外险是华泰财险旗下的天天保中老年意外险。

一、华泰天天保中老年意外险，谁能买？

华泰天天保中老年意外险一共有三个版本，保障责任一致，区别在于保额丰俭。

作为一款中老年意外险，天天保中老年人意外险的承保年龄囊括45-85周岁，允许1-3类职业的人群投保，这已经涵盖了大部分中老年人群体。

若是患有某些疾病，不可投保：

二、华泰天天保中老年意外险，保障如何？

老规矩，先上图：

1、意外伤害身故和伤残

中老年人的意外风险概率比较高，所以中老年意外险的保额相对成人意外险的保额有所降低，

但是天天保中老年人意外险的意外身故仍有15万元的保额，意外伤害伤残的保额甚至高达30万元，

也就是说，意外伤残的保额是意外身故的两倍，这样规定保额很罕见。

就实用性来说，意外伤残更值得关注，且30万的保额与其它同类产品的10万、20万横向对比也高出了不少，在同档保费中实现更高的性价比。

需要注意的是，

被保险人因溺水、高空坠落（离地2米以上）、一氧化碳中毒以及违反交通法规导致交通意外事故导致身故伤残的，保险公司只会赔付保额的20%。被保险人发生交通事故且自己须承担全部责任或主要责任的，各项责任保额减半。

2、意外医疗

在实际生活中，我们遭遇的很多意外风险远远达不到伤残或身故的程度，所以更应该重点关注意外医疗部分，也就是报销因意外产生的治疗费用。

意外险的意外医疗部分，主要分为两个报销类别：

一类是限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限；

另一类是不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

华泰天天保中老年意外险三个计划都只报销社保内的医疗支出，且有100元的免赔额，医保卡结算后90%赔付，未经医保卡的，报80%。

这款意外险也有意外住院津贴，赔付最高的计划三是150/天，累计最长赔付90天，可用来补贴家庭因中老年人住院而增加的日常开销。

3、意外骨折保险金和救护车费用保障

华泰天天保中老年人意外险的意外骨折保险金，最高赔付2万元！

意外骨折保险金的赔付比例按保险合同里的“给付表”规定，最低赔付比例是2.5%，最高是100%赔付。

举个例子：

李爷爷投保了天天保中老年意外险（计划二），一天不小心摔了一跤，经检查，肱骨不完全折断，那么按照给付表规定，保险公司须赔付保险金的30%，就是10000×30%=3000元。

三个计划的救护车费用分别是500元、1000元和2000元。

三、华泰天天保中老年人意外险值得买吗？

在保费上，华泰天天保根据保障标准的不同分为计划一、计划二、计划三三款，

又因为考虑到71-85岁人群的意外风险成本较高，所以合理调高了一些保费，但在市场上还是属于接受范围之内。

另外，其保障丰富，涵盖意外伤害身故、意外伤害伤残、意外伤害医疗费用、意外住院津贴、意外骨折保险金、救护车费用，

这些保障的赔付力度很大，但保费不贵，一年只需要328元/年，71-85岁的中老年人也仅需不到400元，性价比很高，值得选择！

值得一提的是，这款产品不仅支持给直系亲属（父母、配偶、子女）购买，也支持雇主给雇员购买，并且采取的并不是传统的企业投保身份给员工买，而是雇主可以以个人身份为雇员购买。

如果不满意华泰的天天保中老年人意外险，还可以看下小米老人意外险和平安的护身福中老年人意外险，都是极具性价比的产品：