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买保险时多做一步,能省一大笔钱!

2024-12-22 08:33保险攻略

买东西要给钱,天经地义。

同样的,买保险也要交保费,像长期重疾险、寿险,可能还要交二三十年。如果在缴费期内断缴,那就很有可能会失去保障。

不过你知道吗,有一种情况,不用交保费,也能继续有保障,有可能省下一二十万,它就是“保费豁免”。

保费豁免到底是什么?适合哪些人买?今天,我们就来和大家好好讲讲。

一、保费豁免,到底有什么用?

每份保单都有投保人和被保人,投保人是负责交钱的,被保人才是真正被保障的人,两者可以是同一个人,也可以是不同的人。

保费豁免就是指,在缴费期内如果投保人或被保人不幸出事,比如罹患轻中症,这份保单剩下的保费就不用交了,但保障依然有效。

因此,保费豁免又可以分为,投保人豁免和被保人豁免。为方便大家理解,我们举了一个例子:

周女士给女儿周周买了份重疾险,那么投保人就是周女士,而周周是被保人。这份保险一共要交 30 年保费,周女士还附加了投保人豁免和被保人豁免,两份豁免险都可以豁免轻症。

如果投保到第 5 年,周女士或周周不幸患上轻症,周周后续的保费不用再交,但保障继续有效。

看起来,保费豁免还是挺有用的,能省去一大笔费用,那是不是每个人都要附加呢?我们接着往下看。

二、保费豁免,有必要附加吗?

目前,市面上大部分的重疾险以及部分寿险,都可以附加保费豁免。其中,很多重疾险会自带被保人轻、中症豁免,所以,一般不需要额外附加被保人豁免。

至于需不需要附加投保人豁免,主要看以下几点:

1、给谁买保险

前面也讲了,投保人豁免可以在投保人发生意外时,让被保人的保障不受影响。

那要不要附加,首先就要看投保人如果不幸出事,没办法续交剩下保费时,被保人是否有条件继续交剩余的保费。几种比较常见的情况,我们也给大家列出来了:

给父母或孩子买保险:父母或孩子的投保人,大多是家庭的主要经济支柱。如果他们发生意外,交不了保费,父母和孩子就会失去保障,因此这种情况建议附加。

给配偶买保险:可以考虑夫妻双方互为投保人(点击了解),且都附加投保人豁免,这样只要有一方发生约定的事故,后续双方的保费都不需要再交了,但保障依旧有效。

一份长期险,动辄保障几十年,单单缴费期就有二三十年,这期间什么事情都有可能发生。所以,给家人投保时,还是很有必要附加投保人豁免的。

2、附加后划不划算

附加投保人豁免,本质上就是买一份豁免险,所以需要额外交保费。不同性别、年龄的投保人,附加的保费也会有差异。

以市面上一款热销的重疾险 达尔文 6 号 为例,如果给 5 岁的女儿投保,相同保障下,不同投保人需要附加的保费如下表:

由表格可见,不同性别的 30 岁、40 岁投保人,附加投保人豁免时,需要的保费不太一样,而且年龄越大,附加的保费会越贵。

比如同样是男性,30 岁附加一年只要多交 170 多,但 40 岁附加,一年就要多交 380 多,按交满 30 年算,两者差了 6200 多。

当然,不同产品,附加时需要的费用也不同。我们建议,如果价格不贵,大家可以考虑附加,价格较贵的话,还是建议大家,先把这笔钱用来给家人做足保障。

3、投保人是否符合健康告知

附加投保人豁免,等于是投保人给自己买了一份保险。

而且,如果健康告知不通过,大多数产品是不支持核保的,也就是说,不符合健康告知就不能附加投保人豁免。因此,对于身体状况不好的朋友来说,很有可能会买不了。

以上三点,就是附加投保人豁免时需要考虑的主要因素,大家可以根据实际情况,综合考虑下是否需要附加。

如果能附加,算是锦上添花,附加不了也无须太过紧张。毕竟买保险,关注产品本身才是王道。

三、常见疑问解答

在留言中,经常能看到大家对保费豁免的疑问,我们挑选了一个问得比较多的问题,在这里进行解答。

Q:想附加投保人豁免,要怎么操作?

如果产品支持投保人豁免,一般在投保页面上,就能找到附加投保人豁免的选项。

下面以 达尔文 6 号 为例,向大家展示:

不同产品附加投保人豁免时,操作方法可能会有差异,大家想进一步了解的话,可以咨询保险公司。

四、写在最后

一位读者曾经告诉我们,“虽然规划师说没必要给爸妈附加投保人豁免,毕竟我现在还年轻。但我还是担心,万一我出事了,我爸妈以后怎么办……”

是啊,保险不只是商品,更是一种爱和责任的体现。也希望这篇文章能帮助大家,学好保险,用好保险。

如果大家还有什么疑问或是不知道自己适合投哪款保险产品,欢迎点击下方预约一对一的专业保险规划服务。

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