全国又上6款惠民保,最低59元保200万,超适合给爸妈买
如果问,成年人最害怕什么?或许大多数人都会提到“生病”。确实,疾病除了会给患者带去肉体上的痛苦,还可能会给家人带去情感上、经济上的双重打击。
欣慰的是,我们看到越来越多朋友意识到这一点,提前配置医疗险来转移疾病可能带来的经济风险。
但也有很多朋友,是在身体异常之后,才接触了解到保险,此时能买的产品就少了很多,而惠民保便成了不错的选择。
最近,江苏、浙江、福建等多个地方,又上线了不少惠民保,它们的保障如何?本地朋友是否适合购买?一起来看看吧。
江苏无锡:「医惠锡城」
浙江宁波:「天一甬宁保」
福建:「厦门惠民保」
安徽:「合肥合惠保」
辽宁:「大连普惠保」
山东:「淄博齐惠保」
▎深蓝保点评:
无锡医惠锡城分两个版本,升级版保障更好,所以接下来主要分析升级版。
1、亮点
保障全面:升级版可以保医保内外的住院医疗费用、肿瘤特药、质子重离子、CAR-T、海外特药、罕见病特药,保障很全面。
能赔既往症:即使是买之前,得过恶性肿瘤等 12 种重大疾病,之后因为这些疾病住院,符合条件也能赔 20%。
首次患癌 0 免赔:投保升级版后,首次确诊胃癌、乳腺癌等约定的 13 种癌症,医保内外住院医疗的免赔额会降为 0,可以多报一些钱。
2、投保建议
医惠锡城有升级版和普惠版两个版本,综合来看,我们更推荐升级版,因为多了医保内住院医疗和两项特药保障,还多了首次患癌 0 免赔的政策。
年龄较大或者身体状况欠佳的无锡朋友,可以考虑买一份医惠锡城(升级版)。
▎深蓝保点评:
1、亮点
医保外保障好:医保外住院医疗费最高可以报销 80%,而且肿瘤特药没有限制具体产品清单,药监局批准的特药都有机会报销。
能赔既往症:保单生效前得了既往症,如癌症等符合约定既往症要求的,即使后续产生医疗费,也能报销 10%~40%。
免赔额低:医保外医疗费、癌症和罕见病特药费,6000 元到 2 万元部分可以报销 20%,降低了报销门槛。
2、注意事项
医保内保障不足:天一甬宁保不能报销医保内的住院医疗费,理赔时会少报一些钱。
异地就医报销减少:去市外就医,医保外住院医疗费,只有 85% 能纳入报销;去省外就医,则只有 75% 纳入报销。
3、投保建议
除了“天一甬宁保”,宁波的朋友还有“宁波工惠保”可选,两款对比,后者的保障相对更好,医保内外住院医疗费最高分别能报 100% 和 80%。
所以,有宁波医保,但身体欠佳或者从事高危职业等买不了百万医疗险的朋友,更推荐买一份“宁波工惠保”,来补充大病保障。
▎深蓝保点评:
厦门惠民保分两个版本,尊享版保障比基础版更好,接下来的点评也以尊享版为主。
1、亮点
尊享版保障全面:尊享版不仅能报医保内外的住院医疗费用,而且有特药、质子重离子,和重疾住院津贴等保障,比较全面。
2、注意事项
医保外报销比例低:尊享版医保外住院医疗费只能报销 50%。
不赔约定既往症:首年保单生效前,如果得了癌症等约定既往症及其并发症,后续产生的各项费用,厦门惠民保都是不赔的。但如果是其它疾病,仍可以按正常比例报销。
注:首年保单,是指在没有中断续保的情况下,最早开始投保“厦门惠民保”的年份对应的保单。中断过则按再次开始投保的年份算。
3、投保建议
除了“厦门惠民保”,厦门前段时间也推出了鹭惠保2022、惠厦保等产品,综合来看,惠厦保的保障更好一些,不仅医保内外都能报,而且既往症也能赔。
鹭惠保 2022 有身故赔付,但缺失医保外保障和不赔约定既往症;厦门惠民保(尊享版)能报医保内外的住院医疗费,但不能赔约定的既往症。
所以,如果之前买过惠厦保的朋友,就不需要再买“厦门惠民保”了;但如果目前没其它医疗保障,又因身体或年龄等原因买不了百万医疗险的朋友,可以考虑厦门惠民保(尊享版)。
▎深蓝保点评:
1、亮点
医保内外住院医疗费都能报:合惠保在分别扣除 2 万元免赔额后,医保内外的住院医疗费都能报销 80%。
2、注意事项
不赔约定既往症:如果投保前已经得了癌症等 5 类约定既往症,后续产生的住院医疗费,合惠保是不赔的,但其它疾病可以正常申请理赔。
3、投保建议
合肥的朋友,除了本市的合惠保,也有全省通用的徽康保能买,综合对比,徽康保(高端版)的保障要好一些:不仅医保内外的住院医疗费最高能报 100%,而且既往症也能赔。
所以,有合肥医保,又买不了百万医疗险的朋友,我们推荐入手徽康保(高端版),保障很全面,价格也不贵,很适合做医保的补充。
▎深蓝保点评:
1、亮点
能赔既往症:大连普惠保没有既往症的限制,投保前得的病,在投保后产生了医保外的住院医疗费,也可以按正常的比例去报销。
2、注意事项
保障不全面:只能报医保外住院医疗费用,报不了医保内的住院医疗费,和癌症特药之类的费用。
报销比例低:医保外住院医疗费,扣除免赔额后,20 万及以下部分只能报 50%,低于大多数惠民保产品。
3、投保建议
总的来说,大连普惠保的保障一般,但胜在既往症也能赔,更适合已经得了大病的朋友购买。
其它想买惠民保的朋友,建议近期关注下“大连工惠保”,这款产品以往的保障都挺不错,官方也预告将在第四季度,开放本年度的参保通道。
▎深蓝保点评:
1、亮点
能赔既往症:保单生效前患有的癌症、肝硬化等 5 类重大疾病,后续产生的住院医疗费用和癌症特药,仍然可以报销 50%。
2、注意事项
医保外住院医疗保障不足:齐惠保包含了医保外的自费药品,但对医保外的手术费、诊疗费等医疗费用不能报销,保障有较大缺失。
异地就医减少报销金额:在市外住院治疗,医保内个人先自付比例 10% 的部分,不能纳入报销,整体报销金额会变少。
3、投保建议
齐惠保的保障一般,缺少了较为重要的医保外住院医疗费用,但能赔既往症,更适合已经患病的淄博朋友投保。
而其它想买惠民保的朋友,也可以看看全国版的惠民保产品,保障范围更广,报销比例也更高。
写在最后
可以看到,作为一种普惠性质的产品,惠民保有价格便宜,投保宽松的优点,但大部分产品也有免赔额高,报销比例低的缺点。
这就使得,在面对大病带来的巨额医疗支出时,大多数惠民保的保障仍远远不足,就像是严冬时候的薄外套,只能为我们提供基础的守护。
所以,对于年纪不大或者身体较健康的朋友,建议优先考虑百万医疗险(点击查看榜单),保障会更稳定和全面。
以上就是本期的测评内容,如果你想了解其它城市的惠民保,可以点击下方预约1对1的保险服务,由深蓝保为你提供专业的建议!