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华夏理财保险可靠吗?如何挑选一款理财产品?

2024-12-15 08:39保险攻略

华夏理财保险应该很多人都有听说过,但估计大家都没有深入了解过。华夏理财保险可靠吗?如何挑选一款理财产品?应该是很多人想要了解的。

今天深蓝君就这两个问题展开分析,和大家一起来看看华夏保险理财可靠吗?

重点内容如下:

华夏保险正规吗

华夏保险可靠吗?

如何挑选一款理财保险?

写在最后

一、华夏保险正规吗?

深蓝君查了一下,华夏保险成立于2006年12月,注册资金153亿元,总部设在北京。

不过华夏保险在2020年7月17日被中国银保监会宣布实施接管。

不过即使华夏保险被接管了,甚至破产了,我们的保单也不会受影响的,毕竟保障我们的是法律,而不是某一家保险公司。

1、从保险公司排名情况来看

华夏人寿也曾进入过《财富》世界500强,从保险公司排名情况来看位列449位,但目前已经跌出榜单。从保费收入来看的话,由于华夏人寿还处在被接管的状态,因此其保费收入没有公布,但可以肯定前5肯定是排不上了。

2、从保险公司理赔数据来看

根据华夏人寿的理赔年报来看,理赔获赔率有99.7%,小额理赔获赔率达到99.89%,小额理赔失效为0.21天,情况都还是比较理想的。

为什么要说理赔数据呢?因为一家保险公司是否靠谱需要看它的偿付能力,偿付能力决定了保险公司的偿还债务的能力。

银保监会规定一家偿付能力达标的保险公司,必须满足以下三个条件:

保险公司的核心偿付能力充足率≥50%;

综合偿付能力充足率≥100%;

风险综合评级≥B级。

华夏保险在2020年第1季度的核心偿付能力充足率为113.83%,综合偿付能力充足率为130.26%。

可见华夏保险的偿付能力在警戒线附近徘徊。

因接管后就没有参加后面的风险综合评级了,所以华夏保险没有最新的风险综合评级。

总的来说,华夏保险是一家正规的保险公司,实力也不错,但偿付能力方面有待改善。

       

二、华夏保险可靠吗?

我们先来看一家保险公司的理财保险主要有哪些:

首先有年金险:先交一笔钱,之后按约定每年再返一笔钱。

其次万能险:相当于有“保底收益的余额宝”,放在万能险的钱能按 4-5% 左右的利率增值。

还有终身寿险:终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险,保单利益每年能按 3% 左右的利率增值,同样具有理财功能。

投连险:相当于“保险公司的基金”,投连险的回报取决于保险公司投资水平,收益上不封顶、下不保底。

首先想跟大家说的是,保险公司的理财保险是安全且靠谱的!这是理财险和其他投资理财手段的大区别之一。

这4 种保险大多属于寿险,受到《保险法》的严格保护,保单安全性毋容置疑。

《保险法》第 92 条规定,即便寿险公司破产,国家也会安排其他公司接管保单,我们的合法权益不会受损,所以买了理财险,你不用担心保险公司会跑路、破产。

三、如何挑选一款理财保险?

上面我们也分析了,保险公司买理财保险是靠谱的,在哪家公司理财保险也不是最重要的,那什么才是最重要的?挑选理财保险时要注意什么?我们一起往下看。

理财保险,无论是年金险还是增额终身寿,首要关注的就是现金价值,这是我们退保时能拿到的钱,当然年金险每年能领多少钱也很重要。

不同的产品,各个阶段的现金价值也会有差异,有的前中期更高,有的后期更高,这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿,计划持有 15~20 年后退保,那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

除了现金价值外,年金险还需要关注每年领取的钱有多少,即使交的钱一样,不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外,有些年金产品还会附带其他功能,例如对接养老社区。有这样的需求,那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错,再从收益角度出发,选择领取金额和现金价值更高的产品。

如果想了解自己适合买哪一种理财保险,可以看这篇文章:《增额终身寿和年金如何选择?

四、写在最后

华夏理财保险是正规也是可靠的。

深蓝君建议大家在想要买理财保险之前要先把基础保障配置齐了,以上就是“华夏理财保险可靠吗?”的全部内容了。

最后,如果大家还有其他疑问,或者想咨询有关保险的其他问题,可以点击下方预约1对1保险咨询,会有专业规划师为您提供专业的建议。

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