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收益3.5%的金玉满堂即将下架,要上车吗?7大常见问题解答

2024-12-12 08:39保险攻略

火遍全网的增额终身寿——金玉满堂,将在9月30日下架,最近有很多朋友在文章底下留言咨询。

之前买过这款产品的朋友,如果想要加大投入,在本月底停售前还能申请加保。

我们梳理了一些大家问得比较多的问题,主要有以下三部分内容,下面一起来看看。

金玉满堂,适合谁?怎么用?

这款产品稳定性如何?

想上车,有什么要求?

一、金玉满堂,适合谁?怎么用?

1、金玉满堂,适合谁买?

金玉满堂是一款长期储蓄型保险,能帮我们锁定未来几十年的收益。它的使用非常灵活,可以通过减保、退保等操作满足不同资金用途,具体作用如下:

弘康人寿 寿险有效保额每年3.8%递增

准备养老金、教育金:专款专用,为自己养老或孩子教育提前攒钱。

长期储蓄,稳健增值:将手里的闲钱投入增额终身寿,能实现稳健增值。

资产隔离,财富传承:婚前购买并交完保费的增额终身寿,属于个人财产,离婚不用担心被分割;也可以指定身故受益人,把钱留给指定的人。

总的来说,金玉满堂是一款收益稳定、使用灵活的产品,适合希望资金能安全增值、想强制攒钱的月光族,还有想为孩子攒教育金的朋友等等。

2、金玉满堂的收益是多少?

目前市场上的增额终身寿的收益都不超过3.5%,而金玉满堂的收益率最高可以达到3.49%,属于目前产品的收益率第一梯队。

下面我们就以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例子,来看看这款产品具体的收益情况:

可以看到,金玉满堂在第7年时现金价值就已经超过了所交保费,收益非常可观:

60岁:保单的现金价值能涨到65.4万,是所交保费的2.6倍。

80岁:保单的现金价值能涨到130.1万,是所交保费的5.2倍。

对比同类产品,它1年交和3年交的收益也很不错。

3、什么时候能拿钱,怎么领取?

金玉满堂在保单生效满14个月,就可以通过申请减保拿钱了。

不过,这时候里面的钱还没超过所交保费,减保会有损失。建议至少放十年,等现金价值增长到一定数额后,再申请取用。

它的使用非常灵活,可以通过以下两种方式取钱:

退保:通过申请退保,将保单的现金价值全部提取出来,不过退保后合同就结束了,一般不太建议直接退保。

减保:只要保证减保后保单的现金价值不低于500元即可,减保金额100元起,没有次数限制。

需要注意的是,这款产品的减保规则没有写进条款,后面保险公司可能会调整。

另外金玉满堂还可以申请保单贷款,目前它的贷款利率为4.5%,最高可贷当时保单现金价值的80%,贷款最长期限是180天。

二、金玉满堂,稳定性如何?

1、金玉满堂的收益会浮动吗?

不会,它的收益是比较稳定的,大概在3.49%左右。

很多朋友会担心停售后这款产品收益会变化,其实增额终身寿作为一款具备理财功能的保险,最大的特点就是安全稳健。

它的收益是确定的,现金价值白纸黑字写在合同里,受法律的保护,非常安全。

2、金玉满堂的承保公司是哪家,靠谱吗?

保险公司能成立,实力都是非常雄厚的,需要满足非常严苛的要求。

比如说,其净资产不能低于2亿元,主要股东必须信誉良好,具备持续盈利的能力,且高管必须拥有足够的资历、专业和业务能力等。

而金玉满堂的承保公司是弘康人寿,成立于2012年,注册资本为10亿元,我们可以从他们近几年的偿付能力报告上,判断这家保司有没有赔钱的能力。

根据银保监会规定,保险公司偿付能力达标,需要满足以下3点要求:

核心偿付能力充足率需要≥50%

综合偿付能力充足率需要≥100%

风险综合评级需要在B级及以上。

从弘康人寿官网的数据来看,从2016年至今,他们的偿付能力都是达标的,且风险评级常年为B级,综合来看这家保险公司还是比较稳定的。

万一未来发生极端情况,保险公司破产,我们的保单也不会受影响。

根据《保险法》规定,如果保险公司破产,增额寿这类保险合同会被其他保险公司接手,只要符合合同约定,该拿到的钱都会拿到。

三、金玉满堂,如何购买?

1、只有几千块,也能买吗?

金玉满堂最低可投保费是5000元,大家可以根据自己的资金情况灵活选择投入金额。具体投保要求如下:

投保年龄:0~55岁

缴费期限:1/3/5/10年交

职业要求:1~6类

另外,它的健康要求也非常宽松,只要没患恶性肿瘤、脑中风等严重的疾病,一般都能买到。

2、怎么设置投保人和被保人?

一般来说,选择自己为投保人和被保人是比较方便的。

对于有孩子的朋友,还可以选择孩子为被保人,保单增值的时间更长,也可以留给下一代继续用。

四、写在最后

在疫情大环境下,经济形势不太好,想要稳健理财的朋友,可以考虑拿短期用不到的闲钱入手一份增额终身寿。

它的安全性很高,不用担心市场变动,既能帮你守财,也能帮你生财。

以上就是今天要跟大家分享的内容,如果对金玉满堂还有其它问题,可以点击下方卡片,预约免费1对1咨询。

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