不要乱买百万医疗险，内行人说出2个真相！

百万医疗险每年只要几百块，就能有上百万保额，这么便宜，真的值得买吗？

其实，很多人只看到了表面的价格，却不知道它是有一定代价的。

今天就跟大家揭开「百万医疗险便宜背后的真相」，以及挑选产品要注意避开哪些坑？

如果你不了解就轻易下手了，那将来理赔时，大概率是要吃亏的。

不想吃亏，一定要耐心看完这篇文章！

一、为什么这么便宜？

我们都知道，百万医疗险的作用，主要是解决看病产生的大额医疗费，也可以简单理解成是进阶版的“医保”。

价格这么便宜，主要有以下两点原因：

1、免赔额有限制

市面上大多数的百万医疗险，基本每年都有 1 万块钱的免赔额。

这不是说我们看病只要花超一万就能用，而是看病的费用除去社保报销的钱，自费部分要超过一万才给报销。

这个门槛还是有点高的，因为根据国家医保局的统计数据可知，2020 年我国的平均住院费用才一万两千多，用医保报完，自己估计也就花个几千块。

像平时一些小病小痛住院的情况，根本够不着百万医疗险 1 万块的免赔门槛。

这样一来，就大大降低了保险公司的理赔成本，所以价格才能做到这么实惠。

2、保费随着年龄增长

百万医疗险是采用自然费率的产品，保费并不是一辈子都这么便宜。

虽然说年轻人买，价格确实很低，20 多岁每年一百多搞定，30 岁左右也才两百多。

但是，到了五六十岁去买，每年就要一千多了。

一旦超过 60 岁，保费涨幅还会更加明显！

其实这也不难理解，毕竟年纪越大，生病出险的概率就越高。

保险公司当然也很清楚这点，所以随着年龄的增长，它就不可能再像年轻时那样便宜卖给我了。

讲到这，很多人就会问了：那你是想表达百万医疗险不划算，没必要买了吗？

事实恰恰相反，对我们很多普通人来说，百万医疗险非常实用，关键时刻真的能救命。

大家都清楚，无论职工医保还是居民医保，报销都有各种限制。

尤其是在一些大病面前，一天几千上万块的 ICU，一盒大几万的靶向药、特效药，普通家庭哪怕砸锅卖铁，借遍亲戚朋友的钱，都是很难承担的。

而百万医疗险，它对于大部分人来说，只要花个几百块，就能报销上百万的医疗费。

这几年深蓝保协助理赔过很多案例，这些生重病的朋友，无论治疗花了几万还是几十万，通过理赔，自己只需出一万块，剩下的部分，基本都可以走百万医疗险来报销。

从中，我们能够真切感受到百万医疗险雪中送炭的作用，减轻了不少家庭的负担。

所以，百万医疗险该买还是要买的，只不过要提醒一句：不是我们随随便便买，都能起到效果。

二、购买要注意哪些坑？

现在市面上的产品五花八门，其中有不少打着各种幌子、以次充好的。

想要买对不踩坑，记得避开以下这几点：

1、基础保障有缺失

少了门诊手术、住院前后门急诊，或者在单项责任里设置限额的，都尽量别碰！

2、不保外购药

这点强调过很多次了，市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：

一旦遇到像癌症这种大病，要用到非常昂贵的抗癌药、靶向药时，很可能大几万，甚至十几万的医药费都得自己来承担，这点真的非常要命！

3、不保证续保

目前，大部分百万医疗险最大的问题，就是续保不稳定。

今年买了，明年要是生病或产品停售，不一定还能买上。

所以，建议大家在有选择的情况下，一定要尽量去买可以保证续保的产品。

目前市面上保证续保时间最长的百万医疗险，可以做到 20 年，这样一来，起码不用担心这期间保障中断的问题。

三、写在最后

以上说的种种，大家在购买之前，一定要逐个仔细去看，避免将来一些不必要的纠纷和麻烦。