首份银行年报出炉！平安银行确立“新三年”战略

财联社（北京，记者 姜樊）讯，平安银行（000001）于昨日晚间公布了2020年的业绩报告，这也是银行业公布的首份年报。今日，平安银行董事长谢永林在业绩发布会上表示，去年平安银行加大了不良的核销力度，特别是提早一年完成非标理财的回表任务，出清了“历史包袱”。

他透露，未来三年，平安银行将进一步更新“打法”，重塑平安银行的商业模式。在零售银行方面，将信用卡、私行财富、银行保险确定为新的发展引擎；而在对公方面，将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化，复杂投融、生态化风控五个方面进行布局。

谢永林表示，在新的“打法”下，平安银行未来的资产负债结构将有所改变，低风险资产比例上升；数字化业务驱动模式将更加凸显；同时，中台建设和组织构架将被颠覆，打通数据于风险中台，组织架构将更加敏捷。

加大不良核销力度 资产质量预计向好

根据平安银行年报显示，2020年，该行实现营业收入1,535.42亿元，同比增长11.3%；实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%，盈利能力逐步改善。

与此同时，该行资产质量持续提升。2020年平安银行不良额、不良率、及不良生成率较年初均出现下降。

其中，逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.47个百分点；不良贷款生成率1.86%，在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。此外，该行拨备覆盖率201.40%，较上年末上升18.28个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为219.78%，较上年末上升29.44个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率268.74%，较上年末上升45.85个百分点。

“个人贷款方面，自8月开始，零售月新增不良贷款已呈现回落趋势，年末主要产品的不良率均已出现拐点，并趋近疫情前水平。”平安银行副行长郭世邦表示，平安银行加强问题资产清收处置，确保疫情影响下对公资产质量整体可控。2020年末，企业贷款不良率为1.24%，较上年末下降1.05个百分点。2020年，平安银行收回不良资产总额260.68亿元，同比增长22.0%。

郭世邦表示，平安银行去年不良核销呈现出两个“空前”。一个是总体核销规模是909亿，比2019年增加425亿元，这一规模前所未有。第二个是非信贷核销力度空前，其中，针对非标理财回表后问题资产，平安银行大额计提了273亿的拨备。平安银行提前一年完成提前全额回表，实现足额拨备、问题资产基本核销。

“预计未来平安银行资产质量将持续向好。”郭世邦表示，加大核销力度，也为银行未来进一步发展清除了历史包袱。

零售业务将注重信用卡、银保和私行

谢永林表示，平安银行提出了“新三年”的发展规划，将从零售及对公两条业务线上推出新“打法”来提升发展的动力。

其中，零售业务线将把信用卡、私行财富、银行保险三大业务确定为新的发展引擎，并进行突破。通过升级消费金融、汽车金融两大业务，巩固既有的发展优势。通过构建数据中台、风险中台，驱动商业模式创新，支持前线灵活作战。

实际上，近年来平安银行一直致力于发展银行零售业务。根据2020年年报显示，平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%，在全行营业收入中占比为57.7%；实现减值损失前营业利润577.24亿元，同比增长10.8%。2020年末，该行管理零售客户资产（AUM）26,247.62亿元，较上年末增长32.4%；零售客户数突破1亿户,达10,714.93万户，较上年末增长10.4%。

“去年风险控制与私行的AUM增长，是零售方面的亮点。今年将进一步保持私行的稳健高速发展。”平安银行高管在发布会上表示。

数据显示，平安银行私行客户保持较快增长，2020年末达5.73万户，较上年末增长30.8%，私行客户AUM规模突破万亿，达11,288.97亿元，较上年末增长53.8%。

此外，在消费金融领域，2020年末，平安银行信用卡流通卡量达到6,424.51万张；该行“新一贷”新发放1,052.84亿元，其中四季度发放335.04亿元，环比三季度增长31.1%，发放量呈稳步上升趋势；汽车金融贷款余额较上年末增长37.5%，持续保持行业领先。

对于今后的零售银行发展思路，谢永林透露：“在信用卡方面，平安银行将着力构建生态体系。”目前，以中国石油加油折扣为核心，平安银行已构建了以信用卡为载体的“车生态”；同时平安银行还与京东、携程合作，共建场景的策略联盟。此外，平安银行还将升级传统消费金融、汽车金融，形成相应的生态链。

重启对公后将着力做“五张牌”

谢永林表示，对公方面，平安银行将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化，复杂投融、生态化风控五个方面进行布局。针对战略客户、中型客户小微客户的差异化需求，这“五张牌”可以灵活组合以服务客户。

实际上，近年来一直着力于零售业务的平安银行，在去年年中宣布“重启对公业务”。数据显示，2020年，平安银行对公业务始终以客户为中心，全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式，进一步做精做强。2020年末，企业贷款余额10,613.57亿元，较上年末增长9.9%；企业存款余额19,884.49亿元，较上年末增长7.3%。

在对公业务方面，谢永林也为今年确定了“五个重点打法”。谢永林表示，对公将更加突出综合金融服务。

“以前对公是以贷款切入，未来则是以复杂的投融方式，帮助企业降低负债。”谢永林表示，在交易银行方面，着力联通大企业上下游，用银行账户体系对接较大的流量平台，服务其产业链上的小微企业；综合金融方面，结合集团内部构架，打破生态体系，尤其是在车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态等方面进行全面打通。

此外，谢永林还表示，未来在一体化的经营之下，将提高策略交易的收入占比。这意味着银行在投研能力上将有所提高，一方面可以用于“平安避险”等产品，帮助客户规避利率、汇率、商品波动等方面的风险；另一方面也帮助银行做“真结构性存款”，提升交易能力和市场判断能力。

数据显示，对公“五张牌”已初见成效。

新型供应链金融：2020年末，平安好链平台上线客户数达13,152户，平台年内交易量达827.15亿元，全年融资金额319.33亿元；

票据一体化：全年累计直贴业务发生额达4,491.59亿元，同比增长61.6%；

客户经营平台：2020年末，数字口袋APP累计注册企业客户突破百万户，达104.02万户，较上年末增长189.1%；

复杂投融：银行复杂投融资规模达10,869.39亿元，首次突破万亿，较上年末增长38.0%；

生态化综拓：综拓业务各项指标跨越增长，全年银行推保险规模27.01亿元，同比增长102.9%；银行与平安集团内专业公司合作落地的新增投融资规模4,312.15亿元，同比增长65.1%。