年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里
今年的经济环境，很多朋友是看在眼里，“痛”在心里。
利率下行，股市动荡，连许多银行也在前段时间调整了存款利率，5 年定期存款的收益甚至还不如 3 年高。
在这种情况下，储蓄险开始被越来越多朋友所关注。
它们不仅安全稳定，且能复利增值，长期持有的情况下，收益也还不错。
如果你还不知道年金险与增额终身寿该如何选，可以看看《年金险 vs 增额终身寿，哪种收益高？要怎么选？》。
为了帮助大家选到市场上收益不错的产品，我们对比筛选出了储蓄险榜单，主要分为两部分：
年金险榜单
增额终身寿榜单
简要结论如下：
一、年金险榜单
养老，是每一个人都要面对的问题。
想要在退休后保证老年的生活质量，最靠谱的方式，还是趁年轻能赚钱的时候，自己给自己准备些养老金。
而年金险，就很适合用来养老，前期投入一笔钱，退休后可以每年领取一笔钱，活多久就能领多久。
我们筛选了 5 款产品，一起来看一下：
相比上期年金险榜单，本期有以下变化：
新增：乐养多、福满满
减少：无
原因：乐养多整体收益率很高；福满满保证领取 20 年，收益率也不错
1、乐养多：高收益首选
乐养多由爱心人寿承保，我们来详细分析一下：
① 特点
终身有现价：终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿
② 点评
这款产品后期的收益率很高，以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，60 岁开始领取，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见。
许多产品在七八十岁就没有现价了，而它到 105 岁前都有，看重收益的朋友，可以优先考虑它。
爱心人寿 年金险
长期养老保障③ 其它交费年限收益除了分 3 年交钱外，乐养多还可以 1 年交完或分 5 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：
可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90 岁时都能超过 4%。
所以这款产品无论是 1 年交清还是分 3 年或 5 年交，都可以考虑。
爱心人寿还有另外一款产品百岁人生（福享版），同样在105岁前都有现金价值，而且保证领取至 80 岁前，也很不错。
虽然它的整体收益相比乐养多低了一点，但在当前市场上也属于第一梯队的产品，可以作为备选。
2、养多多2号：收益高、可对接养老社区
养多多2号由大家人寿承保，我们来详细分析一下：
① 特点
保证领取：养老金保证领取 20 年
对接养老社区：保费达到 25 万，享有旅居权；达到 200 万，可以获得长期居住资格
② 点评
养多多2号保证领取 20 年，整体收益率还不错。
以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。
需要注意的是，它的现金价值在 85 岁后会变为 0，如果此时退保，是没有钱可拿的。
这款产品能对接大家人寿的养老社区，不过保费达到 200 万才能获得长期居住资格，入住费用也需要自己支付。
如果是有高端养老社区需求的朋友，可以考虑它。
大家养老 年金险保证领取20年大家人寿还有一款产品福满满，整体收益跟养多多2号差不多，也是保证领取 20 年，同样可以考虑。③ 其它交费年限收益
除了分 3 年交外，养多多2号还可以 1 年交清或分 5、10 年交，我们也测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：
其中 5 年交与 10 年交收益率都不错，90 岁时均能达到 3.8% 以上，也可以考虑。
以上几款产品均有地区要求，大家在投保时要注意，不在投保地区内，可以选择全国可买的产品。
下面我们就来介绍一款收益不错的全国可投保的产品。
3、金盈年年（A/B款）：全国可买，有两个版本可选
金盈年年由光大永明人寿承保，它的特点如下：
① 特点
两个版本可选：金盈年年有 A、B 两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活
可对接养老社区：保费达到 30 万，享有旅居权；达到 70 万，可以获得长期居住资格
② 点评
金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至 85 岁，也可以保终身，我们分别讲一讲。
选择 B 款保至 85 岁，金盈年年的增值速度比较快，且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额，到手的钱会比较多。
以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，它每年能领 2.77 万，到 85 岁能一次性领 27.7 万，总共 97 万，收益率有 3.57%。
不过它的保障也会在 85 岁结束，我们无法再领取养老金。
如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至 85 岁”享受高收益，还是很不错的。
选择 A 款保终身，金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。
以“40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领”为例，60 岁时能领的钱是 2.2 万，到了 70 岁就可以领差不多 3 万，而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。
如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择这个版本，能够终身领钱。
详细的产品测评，可以点击这里了解
这款产品可对接光大的养老社区，保费达到 70 万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费需要自付。
二、增额终身寿榜单
比起年金险，增额终身寿在投保后，资金增值速度更快，也更加灵活。
购买了增额终身寿，不需要等保险公司“发钱”，而是可以按照自己的意愿减保领取现金价值，只要钱没领完，剩余的钱就可以一直在账户中增值。
因此，我们可以用增额终身寿来灵活规划资金，满足多种用钱需求，例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。
我们筛选了 5 款产品，一起来看一下：
增额终身寿无论分多少年交费，收益率最高都不会超过 3.5%，相差不是很大，所以大家投保时，按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。
相比上期增额终身寿榜单，本期无变化。
下面我们来详细分析一下：
1、高收益产品选择
文中五款产品收益差距并不大，其中弘康金玉满堂（弘运增利）、昆仑增多多 3 号两款产品的收益相对更高，我们来详细分析一下：
（1）弘康金玉满堂（弘运增利）
以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，金玉满堂（弘运增利）的收益率在 60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，很不错。
追求高收益的朋友，可以优先选择它。
同时它支持加减保，其中加保需要重新健康告知，且产品停售后就不能再加保，比较严格。
减保则相对宽松，从生效日后的第 15 个月开始就可以减保，减保后的剩余现金价值不低于 500 元即可。
需要注意的是，它的加减保功能未来可能会变化，申请时要以实际规则为准。
弘康人寿 寿险有效保额每年3.8%递增（2）昆仑健康增多多3号同样的交费条件，增多多 3 号 收益率在 60 岁时有 3.47%，80 岁达到了 3.491%，整体比金玉满堂（弘运增利）低一点。但在 90 岁时，它的收益率能超过前者。
它不支持加保，减保也要求每年不超过投保时基本保额的 20%，灵活性会差一点。
另外，这三款产品都更适合预算充足、不太需要后续加保的朋友选择。
如果是想先交一点钱占坑，往后有更多预算时再投入更多的钱，可以考虑康乾1号•益利多，接下来我们就讲一讲。
2、加减保灵活产品选择
增额终身寿一般都支持加减保，但不同产品规则不同，在投保时要仔细看清楚。
（1）康乾1号·益利多
康乾 1 号•益利多由国联人寿承保，支持加减保，目前规则比较宽松。
70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。
所以如果是想先占坑再加保的朋友，它会更合适。不过需要注意，加保时，需要保险公司审核通过才行。
另外，分 10 年交钱的情况下，它的收益率会比前二款产品都高一点，如果选择这种交费方式，也可以优先考虑它。
至于图中的信泰如意尊3.0，虽然收益率相比前面几款产品都低一点，但在增额终身寿市场中，依然是排在前列的。
这几款产品都有投保地区要求，我们可以在能购买的产品中，选择收益率相对高的。
下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品，如果以上产品都买不了，可以考虑它：
（1）长城人寿利盈盈
利盈盈是线上产品，相比线上的其它同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。
以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。
虽然比起前几款产品低一些，但胜在没有地区要求。毕竟收益率高低固然重要，但也要能买才行。
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所以它可以作为最后的选择，买不了其他产品的情况下，再来考虑它。
三、写在最后
总的来说，年金险与增额终身寿就像两个蓄水池。
前者没有开关，想要取水，要么直接把水抽干，要么等到约定的时间，保险公司会给它安一个开关，每年固定向外放水。
后者则是有一个可以自由操控的开关，我们可以按自己的意愿操作开关，进行取水。
两者如何选择，就看我们是希望专款专用，还是希望灵活规划，自由安排。
如果想投保以上产品，或者了解更加具体的收益情况，可以点击下方预约 1 对 1 咨询，会有专业的规划师提供收益分析、协助投保等服务。
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