中国银行倾力打造四大战略级场景生态

在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，消费将进一步发挥关键作用，成为内循环的核心动力来源、实现产业结构优化的重要驱动力，并将为外循环注入新动能，成为全球消费市场的主要增量，增强对外资外贸的吸引力和产业链锁定能力。

上述大背景下，场景建设成为进一步激发消费潜能的利器。原因是，场景建设通过平台化的建设与运营，将同一场景下的多重服务集合，降低企业融资服务的成本，为实体经济赋能增效，从而极大地带动了场景下的消费融资需求。

应该说，金融科技发展至今，“无场景不金融”已成为银行业共识，将金融与居民消费以及企业行为等场景深度结合，发挥批量化获客、精准化服务、针对性风控等优势，已成为金融领域核心发展趋势。

值得一提的是，作为国有大型银行，中国银行在场景金融方面的探索与实践可谓具有借鉴意义。2020年，中行将“场景生态建设”作为全行五项重点战役之一，集中力量加快战略级场景建设，积极推进总行级、分行级场景建设。一年来，中行携手G（政府）、B（机构）、C（客户）各端，开创场景生态金融服务新模式，切实履行国有大型金融企业责任担当，助力实体经济发展，取得了良好的获客活客成效。

深化跨境场景：将金融服务融入非金融生态

2020年7月，境外疫情肆虐之时，一场不同寻常的“云端大赛”，将全球65个国家和地区的7853名海外留学人员及家长与祖国紧紧联系在了一起。

据了解，这场由中国银行与教育部留学服务中心联合主办的“留学那些事儿”征文大赛，首次采用全流程线上化的方式，通过文字，使海外学子昂扬青春志、心怀家国情、同心共战役的精神风貌跃然眼前。

上述场景，只是中行跨境场景建设众多镜头之一。

更值得一提的是，国际疫情蔓延之时，中行充分发挥国有大行的责任担当，积极开展留学生援助行动，通过海外联动筹措，为五大重点留学国家的海外学子捐赠口罩等防疫物资。此外，中行还借助全球化优势，依托遍布全球60余个国家和地区的分支机构，开展留学生实习计划，为优秀海外学子提供世界500强企业实习机会，让青年一代的蓬勃追梦路插上金融的翅膀。

随着金融科技对居民生活的渗透，大众消费生活习惯发生改变。对政府、企业客户而言，帮助解决其自身经营难题，赋能数字化经营，是银行在信贷价格、规模外的重要竞争优势；对个人客户而言，提高产品使用便捷度、降低金融服务摩擦感，则是其选择金融服务的重要参考。

针对上述特性，中行抓住消费互联网时代竞争和产业互联网时代机遇，以用户需求为中心，以“金融+场景”的服务模式，将金融服务全方位渗透融入衣、食、住、行、医、教、娱等非金融生态，通过探索互联网时代发展新模式，为持续推进金融服务体系高质量发展提供了新思路。

仍以跨境场景建设为例，据悉，中行积极推进跨境电商、来华非居民、留学、旅游等子场景建设，依托传统跨境金融优势，开展跨境电商、外币零钱包预约等金融服务创新，提供全流程、一站式极致服务体验。

在跨境电商场景方面，中行积极融入“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局，在优化进口业务的基础上，重点突破出口业务，助力跨境电商业务发展的阳光化、合规化，根据监管要求持续优化跨境电商相关业务，新增CIPS跨境人民币清算路径，同时积极探索综合试验区业务模式。

在非居民场景方面，围绕客户需求痛点，中行聚焦重点产品、重点客群、重点区域，以粤港澳大湾区金融便利化为突破，发布《中国银行境外个人专家人才综合金融服务方案》，覆盖专享服务、畅享结算、尊享跨境、智享投资、优享融资、乐享生活等六大服务体系，持续优化金融产品，为人才客户乐居乐业提供综合金融服务支持。同时，提供中英文产品服务手册，让异乡客在中国大地上感受家的温度。

在留学场景方面，围绕国际中学校方、学生、家长、教师不同需求，中行提供四位一体的全方位综合服务方案，包括优势跨境金融产品及契合客户真实需求的非金融服务，逐步拓展合作国际中学的数量，不断强化业务合作深度；围绕前期规划、学校申请、行前准备、留学途中、学成归来等留学前、中、后全周期系列需求，中行特别打造跨境线上平台，与留学行业龙头机构合作，提供包括留学资讯、语言培训、名师咨询、留学管家等优质非金融服务以及境内、境外留学实习计划等权益，将结售汇、国际汇款、见证开户、存款证明、留学贷款等优势产品贯穿全旅程。

深挖痛点与需求：构建教育场景新生态

尽管新冠疫情已得到极大缓解，但不少企事业单位至今对于中行推出的“快易报”仍赞不绝口。

为帮助企事业单位加强健康数据管理，去年疫情期间，中行在微信小程序上线了“快易报”健康自查上报公共服务平台。“快易报”一经推出便迅速得到推广，获得政府与企业的一致好评。

回忆当时情景，青海民族大学相关负责人介绍，在繁重的疫情防控任务面前，学校正在集中力量研究解决方案，希望能够覆盖全校千余名教职工和万余名学生。经过多方比较，他们最终选择了“快易报”，简洁明了的功能、持续稳定的运营，为校方疫情防治工作提供了有力保障。

场景建设要“快、准、通”——这是中行推进场景建设的一大法宝。快，即对市场变化快速反应，对场景需求快速响应、快速布局；准，即找准客户痛点，深入挖掘共性服务需求；通，即打造通用性产品或服务，实现产品功效最大化。

据了解，为推动教育场景建设，中行依托重点项目，积极打造产业生态。目前，包括K12智慧校园、教培机构学费资金监管、校园一码通、校友公益捐赠等子场景项目已取得了积极成果。

其中，K12校园场景可谓一大亮点。依托K12智慧校园，能够打通教务、校务和家校互动痛点，构建“线上+线下”综合教育服务新生态。

疫情期间，为解客户的燃眉之急，中行山东省分行积极响应教育部“停课不停学”的号召，携手K12智慧教育服务公司，免费开放教学资源，助力学校做好线上教学。不仅如此，中行还联手相关公司迅速开发访客登记系统，满足复工复学后学校人员统计需求。

据介绍，“免费开放注册后，用户量激增，平台服务器容量、网速流量、单点登录峰值不断承压。在线客服、驻校人员的线上接访工作量也在成倍递增。”然而，巨大压力面前中行没有退缩，短短三个月时间，中行教育平台为大量学校和客户提供了优质线上课程和网络课堂平台，获得市场和客户的一致认可。

应该说，中行将国家教育信息化建设与教育场景战略高度契合，将政府诉求与县域发展有机结合，通过“金融+场景”的服务模式，解决客户痛点问题，探索出一条积极落实国家战略、服务实体经济、支持地方教育的有效路径。

在地处陕南秦巴山区的陕西省安康市某县，县委、县政府举全县之力推进城乡教育一体化发展，但由于地方财力有限而难以实现。针对该县这一大痛点，中行陕西分行结合“中银乐知”智慧校园服务方案，与该县教体科技局多次沟通，共同制定了解决方案。即，通过建设“智慧教育云平台”，打通电子学籍、智慧教室、远程教育、教务考勤、学情分析等垂直系统，融合校园金融、平安校园、家校互动等多个应用场景，提供全方位、全流程、全业务的一体化信息管理与服务，建设覆盖全县的技术领先、功能全面、服务贴心、多方共赢的基础教育生态圈，引领当地教育信息化优化升级，为该县智慧城市建设打下坚实基础。

2020年3月，中行陕西安康分行与该县人民政府正式签署《智慧校园项目合作协议》，由中行牵头建设覆盖数十所学校智慧校园平台，用于教职工、学生的日常教育教学。“陕西分行K12场景合作新模式”由此荣获中国银行2020年个人金融业务中银优秀成果奖，该县被陕西省人民政府评为“陕西省教育强县”称号。

借力政策趋势：场景金融赋能银发经济

近年来，随着我国老年人口快速增长，这一规模庞大群体蕴藏着的巨大消费潜力也日益显现，养老等老年服务产业也被视为“朝阳产业”，显示出广阔的发展空间。正因为如此，“积极开发老龄人力资源，发展银发经济”被纳入了“十四五”规划和二〇三五年远景目标建议。

不过，目前老年消费市场尚不完善，老年服务产业仍不成熟。如何打通“堵点”、推动银发经济发展，成为亟待探索的课题——而这也正在成为场景金融充分发挥作用的领域。

为贯彻党中央、国务院关于积极应对人口老龄化、加快发展养老服务业的决策部署，落实全行场景生态建设工作新战略，中行按照“激发活力、敏捷反应、重点突破”的要求，着力打造养老金融以个人客户（C）为主体，以企业（B）、政府（G）为两翼的场景生态金融服务模式，积极推动全球化、综合化、场景化发展，精准定位三大客群需求，实施差异化客户营销策略，全面提升客户服务水平，提升社会美誉度，在养老金融领域发挥了推动供给侧结构性改革、支持实体经济和民生保障的国家主力军作用。

2020年，为充分把握疫情期间业务机遇，与养老服务机构共克时艰，中行上海市分行率先联合上海市民政部门共同发布“专属金融服务方案”（简称“金九条”），围绕企业日常交易结算、信贷需求、物资采购等方面提供全方位便利解决方案，从优化授信条件、配套专项资金、简化业务流程、加强产业赋能等多方面着手，全力支持符合国家政策和信贷基本条件的养老服务机构运行的实际资金需求，助力复工复产，形成良好示范效应和口碑宣传效果。

而作为“金九条”的核心信贷产品，“中银颐养贷”是中行上海市分行为帮助养老行业渡过疫情难关打造的普惠金融专属信贷服务方案。方案推出后，中行上海市浦东分行主动关怀辖内养老服务机构，在获知上海和孝养老服务有限公司有资金需求后，客户经理随即邀请企业参加“中银普惠E站通”在线对接会，向企业详细介绍中行针对受疫情影响的中小企业特别推出的普惠金融产品和服务。

为切实满足企业需求，中行普惠金融方案设计人员、业务人员与审批人员第一时间组成工作组并多次前往养老机构实地走访，并为项目开辟绿色审批通道，采用线上尽职调查的方式提升工作效率，最终短时间内实现了该笔项目的成功落地。银行信贷资金犹如及时雨，有效缓解了养老机构的经营压力。

场景金融除了为养老机构赋能，更通过丰富多样的金融服务，让众多老年客户感受到良好的体验——中行创新打造的线上中银老年大学就是其中之一。

鉴于老年人日益增长的精神文化需求，以及政府力量办学供不应求、鼓励社会力量参与办学的市场机遇，中行顺势而为，通过建设线上中银老年大学，打造文化养老品牌和平台。去年6月，中银老年大学正式在手机银行银发专区上线，迄今已开设上手乐手工专区、健康、艺术、语言、金融、人文、家庭生活六大学院，不仅为银发客户提供了热门老年大学课程，还设有中行特色的金融课程。据悉，后续中行还将在丰富课程体系基础上，升级完整的学习体系，实现入学、选课、线下活动报名、授证、积分兑换等功能，以满足银发客群精神文化需求。

中行相关负责人介绍，截至目前，银发场景项目涵盖时间银行、社区养老、亲情账户、养老金一账通等子场景项目。随着银发场景基础设施建设加快推进，后续金融产品服务供给将不断加大，数字化触达客户也将进一步强化。

特色模式+极致体验：打造金融机构体育场景“第一品牌”

作为“双奥”银行，中行与体育可谓有着不解之缘。通过特色模式获得极致体验，便成为中行打造金融机构体育场景“第一品牌”的路径和目标。

在我国体育消费快速增长、政府大力推动体育产业升级的背景下，作为2022年北京冬奥会合作伙伴，2019年底，中行正式启动战略级体育场景建设工作，将金融服务全面渗透体育产业，致力于为客户、政府和企业提供高效便捷的服务。

“中行体育场景项目包括运动商户ERP模式、体育消费券、协会赛事、建设专业运动平台等子场景项目。”中行相关负责人介绍，通过建设推广专业运动平台，打造面向个人客户的“体育+金融”服务入口；通过合作ERP模式拓展冰雪商户资源，并为商户提供公司存款、收单、结算等配套金融服务；通过体育消费券模式为体育局提供消费券发放、领取、核销、退款等整套解决方案；通过协会赛事模式向赛事主办方提供报名、缴费、成绩查询等赛事管理服务。

据了解，2020年以来，中行围绕“运动平台、体育政府、赛事协会、运动商户”等领域积极创新金融服务模式，打造专业运动平台，极大地提升了线上服务的客户体验。

为方便用户线上享受相关服务，中行手机银行APP、“缤纷生活”APP和“中国银行信用卡”微信公众号同步推出运动健身专区，实现场馆预订、卡片运动权益整合、运动类商品积分兑换和运动资讯查看等功能。去年6月，中行以融合运动服务与金融产品为切入点，推出“中银运动+”微信小程序，进一步丰富线上服务渠道。

不仅如此，中行依托“金融+科技”服务能力，先后于去年5月、6月、10月全面支持江苏、河北、大连体育局，积极承担体育消费券发放工作，大力推广全民健身理念，有效助力体育行业消费重振。据悉，客户可通过中行手机银行APP或“缤纷生活”APP运动健身专区，申领适用于指定商户或商圈的满减消费券，并同步支持线上或线下预订、核销消费券、支付余款、退款等。

去年7月，中行还联合青岛市体育局、青岛日报社（集团），启动“中国银行杯2020摘下口罩你最美”海滨健步行活动。此次活动特邀奥运冠军、世界冠军、“青岛楷模”、“援鄂勇士”等与健步同行，共同呼吸清新海风，拥抱大自然，拥抱新生活。

更令人关注的是，中行发挥“双奥”优势，打造冬奥特色冰雪活动，成为体育场景建设最大的亮点。据介绍，2020年以来，中行大力拓展冰雪类运动商户，丰富场景资源，开展优惠商户、会员通卡等深度合作，向客户提供优质、丰富的冰雪活动资源。

截至目前，中行运动专业平台服务已支持通过手机银行和“缤纷生活”APP运动健身专区、 “中银运动+”小程序、“中国银行信用卡”公众号访问，提供一站式冰雪运动服务，包括滑雪滑冰票务、住滑套餐、场馆预定、培训教育、机票酒店、装备购买等运动周边全生态服务。运动健身专区冰雪服务范围覆盖融创雪世界、北大壶、雪乐山、松花湖等室内外热门雪场和冰纷万象、冠军冰场、沃德冰雪、世纪星等主要室内冰场，同步开展全民滑雪体能大比武、定点滑雪公开赛等活动。截至2020年底，运动健身专区从商户数、在架商品数、累计访问量和累计销售金额等方面，均取得了亮眼的成绩。

“现在，只要是中行持卡人，可以登录中国银行手机银行APP或‘缤纷生活’APP运动健身专区，享受冰雪服务消费满200元立减40元、满100元减15元等线上优惠活动，还可享受冰雪场馆周边餐饮、休闲娱乐以及交通等优惠服务。同时，为发挥河北张家口（崇礼）地区、吉林省的冰雪资源优势，中行还推出了聚焦崇礼三山的‘冬奥滑雪通’产品，依托吉林市北大湖滑雪度假区的‘中银运动畅滑卡’。”中行相关负责人说，“下阶段，中行还将继续加强专业运动平台建设，推进金融服务与体育场景的创新融合，形成全链条的体育运动人群服务门户，全力为客户提供更加优质全面的服务。”