手头紧如何给全家买好保险？这套方案值得参考

孩子天生就喜欢蹦来跳去，然而前段时间发生的事，却把魏女士一家人吓得够呛。

一个月前，魏女士的儿子在沙发上蹦跳，不小心摔下来划伤了脸，血流了一地，一家人吓坏了。儿子被按着缝了七针，好在 CT 检查没事，这次一共花了两千多元。

“还好孩子没什么大碍，不然我真不知道该怎么办了！”这事之后，她有时会担忧，家里的积蓄不多，万一家人突然需要一大笔治疗费，她该怎么办？

魏女士刷小视频时了解到有保险能报销治疗费。于是她通过网络找到我们，希望能给全家人买好保险。

一、家庭情况

每个家庭情况都不一样，配置的方案也会不同。为了配置到合适的产品，我们需要先了解魏女士一家人的年龄、职业、健康状况等。

魏女士和先生的身体状况都不错，可以选择的产品很多。两人只需要符合 健康告知 就能直接投保。

孩子的脸部虽然被划伤，但一般健康告知不会问到，所以不会影响买保险。

魏女士和先生的年收入是 17 万，他们的生活费、房贷、教育费等开销较大，目前手头比较紧，只能拿出 6000 元给全家人买保险。

由于魏女士和先生已经过了 35 岁，买保险的价格会高一点，再加上他们预算只有 6000 元，能选择的产品有一定限制。

了解完魏女士的家庭情况和预算，我们再来看看具体的投保思路。

二、投保思路

魏女士不太清楚不同险种的作用，我们给她进行了讲解，一起来看看：

大家在买保险前，一定要记得每年按时买医保，医保是最基础的保障，购买医保后，买百万医疗险也会更便宜。

魏女士和先生是家里的经济支柱，万一不幸发生意外或患上大病，家庭经济就会陷入困境。所以我们建议夫妻俩配齐 意外险、百万医疗险、重疾险 和 定期寿险。

孩子年龄还小，不需要赚钱养家，所以不必给他买定期寿险，只用给孩子配齐其它三种保险就好。

下面，就一起来看看给魏女士一家人配置的保险方案。

三、方案设计

这套方案一共花费了 5000 多元，在魏女士的预算内，也能解决她的担忧。

我们来具体了解下配置的产品：

1、夫妻俩

夫妻俩的意外险是 小两口夫妻意外险（至尊版），这款产品可以报销意外受伤的治疗费，还有 100 万的意外身故、意外伤残保障，猝死保额也有 50 万。

安诚保险 意外险意外医疗不限社保重疾险是一年期的 健康福·重疾险（支付宝搜索“深蓝保小蓝盒”），各自都有 30 万的重疾保额，万一不幸确诊癌症等大病，能直接赔 30 万。

定期寿险是 定海柱 2 号，万一有一方不幸身故可以赔 100 万，这笔钱能覆盖房贷，还能给家人留下一些生活费。

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我们给一家三口配的百万医疗险是家庭版的 蓝医保，这款产品可以保证续保 20 年，不论是身体状况变差、理赔过还是产品停售，20 年内都可以保证续保。

2、孩子

孩子的百万医疗险和大人的一样，都是 蓝医保，可以报销意外或疾病导致的住院费，最高能报销 400 万。

在父母意外险的基础上，我们给孩子附加了子女保障，保费只需要 68 元，可以报销意外摔伤、烫伤等意外导致的治疗费用，还有 50 万的意外伤残保障。

孩子的重疾险是 大黄蜂 7 号（全能版），每年只用几百元，可以保 30 年，重疾保额有 30 万，万一不幸确诊白血病等大病，最高能赔 78 万。

孩子脸部的受伤不会影响投保，可以顺利投保到以上几款产品。

魏女士给全家人购买到适合的保险后，终于觉得自己能松一口气了。

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四、方案的不足

由于预算较少，我们为魏女士和先生选择了一年期的重疾险产品，她表示能接受。

我们也提醒了魏女士，一年期的重疾险产品只适合短期过渡，因为这类产品可能会面临下架或身体状况变差而无法续保的问题，每年的保费也随着年龄变大而增加。

对于大多数家庭来说，如果预算足够，我们建议优先考虑购买保长期的重疾险。它的好处是投保后每年的价格都一样，就算产品停售或是身体状况变差也能继续续保。

我们建议魏女士，等将来手头宽松了，可以再补充保长期的重疾险产品。以魏女士夫妻俩为例，买 30 万保额，保至 70 岁的重疾险，两人每年的保费大约在 5000 元左右。

五、写在最后

可能有人会疑惑：手头紧为什么还要买保险？等以后有钱了再买不行吗？

实际上，没人能猜到风险何时会来。经济越是紧张，越说明我们的抗风险能力差。万一突然发生严重的疾病或意外，家庭的经济就更容易陷入困境。

所以，保险一定要越早买越好。如果实在没钱，可以花几百元先把百万医疗险和意外险买好。

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