为了400万杀妻骗保！看完后我惊出一身冷汗……
曾有人说过：世上有两种东西不可直视，一是太阳，二是人心。
而保险恰恰是人心的照妖镜，面对巨额理赔金，有人想以此延续爱与责任，也有人利欲熏心，毫无底线地骗保。
保险理赔之所以越来越严谨，正是因为总有骗保的别有用心者。
一、是意外还是人祸？
2016 年 7 月18 日凌晨 3 点，安徽省宣城市公安局交警支队接到报警电话，有车直接冲进了加油站对面的池塘里，车上还有小孩。
20 分钟后，交警支队抵达案发现场，一名被救出的女性躺在了马路上，旁边站着一个湿漉漉的男子，医生检查后，确认女子已无生命体征。
这名男子正是车辆驾驶员，名叫张某松，溺亡者是他的妻子。
张某松说，他和妻子想带两个月大的儿子去南京体检，开车时，因为道路太黑，右边突然蹿出一个人，为了避让，才一头冲进了池塘。
事故发生时，池塘边有正在收虾笼的目击者。目击者称，当时天很黑，只听到车子入水“嘭”的一声响，然后听到了开车门声和小孩哭的声音，便赶紧跑到加油站让人帮忙报警。
张某松把儿子救出来后，交给了目击者帮忙照看，自己则折返去救妻子，救援失败，妻子掉进了水中......
听起来确实是一场意外，可经办的老警察却始终觉得有几点不对劲：
时间和方向蹊跷：为什么会凌晨三四点开车去南京体检？去南京一般也没人会走这条路。
事发地过于巧合：池塘岸边几乎每隔一两米就有一棵高大的树，只有落水处的两棵树间隔达 5 米左右，刚好就在这个间隙出事？
不符合常规避险操作：为什么路上完全没有刹车痕迹？右边有人窜出，第一反应应该是紧急刹车，往左边打方向盘，可路边草皮被碾轧痕迹笔直，像是笔直冲进右边池塘?
且张某松妻子家人称，张某松妻子是会游泳的，当时池塘水也并不深，大约 2 米左右。
种种问题都让这个“意外”显得很可疑，但并没有证据能证明什么。
直到办案民警接到保险公司的电话：
“您好，我是太平洋保险公司的理赔员，张某松在我们公司为他的妻子购买了 400 万的人身意外险，现在理赔正在办理当中，我们有些情况需要和您核实一下......”
事发前半个月，张某松为妻子购买了 4 份“安行宝两全保险”，每份保额为 100 万元。
最后那一环就这样扣上了，民警成立了“7.18”专案组，调查锁定张某松，找出更多指向性线索：
监控显示，事故前一天，张某松曾 3 次开车去往案发地，像是在踩点。
张某松利用手机在网上多次搜索“人落水后多久会溺亡”、“车子落水之后如何自救”等与车辆落水相关知识。
案发当日，他向保险公司电话报案，次日便在网上查询了“法定受益人分配比例”。
张某松很快被抓获归案，面对举证，供述因购房、经营修理厂欠下巨额债务，萌生了“制造交通事故杀妻骗保”的念头。
事发当天，他折返池塘时，看到妻子已经离开车厢，快浮出水面，便骑在妻子脖子上，夹住腋下，把她的头按下去......
杀妻骗保的残忍行径令人发指。
而随着公安机关进一步侦查，发现张某松利用交通事故骗保已不是第 1 次，而是屡屡得手后的丧心病狂。
二、骗保已“走火入魔”
当欲望无法满足，魔鬼的胃口被一步步喂大。
张某松经营着一家汽车修理厂，早在 2015 年 5 月至 9 月期间，他便伙同邓某、徐某、王某、姚某等 8 人，3 次伪造交通事故骗保成功。
2015 年 5 月，邓某和徐某的货车倒车在荒无人烟处相撞，徐某车头严重受损，二人第一时间向交警队报警，交警队出具事故认定书，因徐某没有车损险，邓某负全责。
将受损车拖至张某松的修理厂后，他们才向保险公司报案，这个时候保险公司已无法前往现场取证。
在事故发生之前，张某松和邓某故意签订了车辆转让协议，张某松成为货车车主。
当保险公司定损 2 万元时，张某松认为定损价格过低，找来物价公司定损，并以车主名义起诉至法院，法院判保险公司赔偿 7 万多元，张某松获得超额赔款。
轻轻松松就不劳而获几万块，这无疑加深了张某松的“贪念”。
没多久，张某松伙同另外几人，用相同手法伪造事故，并诉诸法院，再次获得 8 万多、6 万多超额赔款。
“杀妻骗保”事件发生后，牵涉出张某松这几起诉讼案件，民警敏锐发现，这 3 起事故有相同之处：
都是在凌晨，在一个没有目击者、没有监控的地带发生。
都是后车严重受损，受损方都没有车损险，肇事方都有第三方责任险。
都没有及时跟保险公司报案，只向交警队报案拿事故认定书。
公安机关传唤了其他几人，在得知张某松已经丧心病狂地“杀妻骗保”后，几人知道“纸包不住火”，一五一十交代了骗取车险赔款的经过。
2019 年 4 月 26 日，宣州区法院裁定撤销了涉案的生效民事判决。
这无疑是一起“骗保案中案”。因为伪造交通事故骗保成功 ，张某松才彻底打开了欲望的潘多拉魔盒，不惜步步为谋，把屠刀伸向枕边人。
三、凝视深渊，必被深渊吞噬
案件的最后，作恶者都得到了惩罚。
张某松由于故意杀人罪、保险诈骗罪数罪并罚，被判处死缓并处罚金 5 万元，王某等 8 人因保险诈骗罪被判处有期徒刑 2 年到 4 年不等，均并处罚金 1 万元。
这个案件最可怕的是，张某松绝不是无知，而是真正的恶毒、自私。
他深谙保险条款和法律条例，所以才能让保险公司取证困难，屡屡骗取车险成功。
他不过是被欲望冲昏了头脑，因为一两次的侥幸得逞，自大到觉得自己能一直玩转保险和法律，才视枕边人生命为草芥，策划这么一起漏洞百出的骗保行动。
当真是人心不足蛇吞象，越贪婪，就越不知止。
然而他的家人何其无辜？
妻子白白丢掉性命，他那两个月大的孩子，如何成长？以后又如何面对这一事实？两边的年迈父母如何面对他人议论？都说养儿防老，他们的晚年该怎么办？
为了满足一己私欲，张某松不仅断送了自己的人生，也毁掉了一整个家庭。
面对保险这块炼心石，张某松的人性之恶展露无遗。
四、法律能制裁骗保，但谁能控制人性？
保险的本质是提供保障，奈何没有什么比金钱更能腐蚀人心。
自诞生之日起，保险就与保险诈骗如影随形，所以保险理赔才会愈发严谨，就是为了不让居心叵测者轻易得逞。
现在，仍然有很多人觉得“保险投保麻烦，理赔很难”，但只有关口把好了，保险才能抑制“巨额利益滋生的人性恶念”。
为了将“有可能产生的危险”扼杀在摇篮里，无论银保监会的监管，还是《保险法》的条例，保险产品的条款，都有一些明确保护被保人的规定，具体如下：
1、银保监会对小孩的最高身故保额有限定
爸妈给未成年孩子投保人身保险时，保险额度会有限制：不满 10 周岁的，保额不能超过 20 万元；满 10 周岁但没满 18 周岁的，保额不能超过 50 万元。
这个规定就是考虑小孩的自保能力有限，防止有人给孩子购买巨额保险金，再伤害年幼的孩子骗保。
2、投保人和被保人必须具有保险利益关系
在《保险法》的第 12 条中，明确规定：
“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”
简单来说，就是为了避免道德风险，除了本人或直系亲属，有劳动关系的老板和员工能给自己投保，其他没有直接利益关系的人没有资格投保。
3、涉及故意伤害，保险公司不承担赔偿责任
《保险法》第 43 条中有规定：受益人如果对被保人故意伤害，没有资格领取赔偿金。
保险公司建议受益人指定为配偶、父母、子女等与自己有利益关系的人。如果指定非亲属为保险受益人，保险公司会严加审核。
另外，几乎每一款保险产品都会在条款中说明，如果投保人故意杀害、伤害被保人，保险公司不承担责任。
这些明文限定，都是为了被保人能得到真正的保障，而不是成为他人牟取巨额利益的牺牲品。
当然，这些举措仍然难以完全避免“黑暗”，我们期待保险和法律能给出更有力的制度。
同时也要知道，保险条款能压制骗保，法律会制裁罪恶，但都难以控制人性。
会把这个案例拿出来分析，是希望大家明白保险的真谛，只有每个人都遵守规则，保险才能真正发挥作用，帮助到需要的人；另外也想告诫别有用心者，害人之心不可有，切勿以身试法。
愿良善之人都健康顺遂：）
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